NBFC
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां या एनबीएफसी वे कंपनियां हैं जो या तो 1956 या 2013 के कंपनी अधिनियम के तहत स्थापित की जाती हैं। और क्योंकि उनका प्रमुख व्यवसाय वित्त से संबंधित है, इसलिए उन्हें आरबीआई द्वारा भी विनियमित किया जाता है।
ये कंपनियां वित्तीय क्षेत्र में सुविधा, पहुंच, विविधता और दक्षता लाकर भारत में अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही हैं।
ये कंपनियां भारत में सफल रही हैं क्योंकि लोगों को उनके साथ लेनदेन करना आसान लगता है। यह उनके परेशानी मुक्त नियमों और शर्तों, त्वरित निर्णय, त्वरित सेवाओं और आला क्षेत्रों में विशेषज्ञता के कारण है। एनबीएफसी उन क्षेत्रों में सेवा देकर देश की वित्तीय प्रणाली में लचीलापन लाने का प्रयास करते हैं जहां बैंक नहीं पहुंचते हैं।
एनबीएफसी का दायरा
पिछले कुछ वर्षों से, भारत में अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण उतार-चढ़ाव देखा गया है। पूंजी बाजार लेनदेन के कामकाज और मात्रा में तेजी से वृद्धि हुई है। नए वित्तीय संस्थानों और नए वित्तीय साधनों के साथ।
एनबीएफसी क्षेत्र देश के मुख्य बुनियादी ढांचे के विकास के लिए महत्वपूर्ण हो गया है। भारतीय व्यापार और वाणिज्य उद्योग को त्वरित वित्त और ऋण की पेशकश करके, ये संस्थाएं बड़ी बुनियादी ढांचा परियोजनाओं की देशव्यापी वृद्धि को सक्षम कर रही हैं। इसके अलावा, छोटे व्यवसाय, स्टार्ट-अप और एमएसएमई / एसएसआई, विकास की तलाश में हैं, जो एनबीएफसी द्वारा दिए गए धन पर निर्भर हैं। प्रत्येक एनबीएफसी मैक्रो-आर्थिक स्तर पर अधिक रोजगार और स्वरोजगार के अवसर पैदा करता है।
भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में एनबीएफसी सेक्टर सबसे आगे है। और अर्थव्यवस्था को सही दिशा में बढ़ाने के लिए इसकी भूमिका महत्वपूर्ण है।
एक NBFC खरीदें
NBFC का ग्राहक आधार बहुत विस्तृत है। एनबीएफसी शहरी, साथ ही असंगठित ग्रामीण क्षेत्रों को पूरा करते हैं, विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ऋण की पेशकश करते हैं। दूसरी ओर, बैंक संगठित क्षेत्र को ही वित्त प्रदान करते हैं। तो गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा उपभोक्ताओं को दी जाने वाली धनराशि की मात्रा बैंकों की तुलना में अधिक है। अर्थव्यवस्था में वृद्धि के कारण, ऋण की आवश्यकता बढ़ने के लिए बाध्य है। निरंतर वृद्धि को देखते हुए उपभोक्ता ऋण के साथ, और एनबीएफसी इसके एक बड़े हिस्से की पूर्ति करते हैं, इस क्षेत्र में उन्नति की संभावना काफी बड़ी है।
या तो आप भारत में एनबीएफसी के मालिक हो सकते हैं:
- एक नया व्यवसाय एक कंपनी के रूप में निगमित करना और फिर RBI के साथ पंजीकृत होना, या
- मौजूदा एनबीएफसी खरीदें।
इनमें से, NBFC को खरीदने की प्रक्रिया में कम झंझट होते हैं और यह किसी एक को स्थापित करने की तुलना में जल्दी होता है। एनबीएफसी लेने में लगने वाला समय ज्यादातर 2-3 महीने का ही होता है, जबकि एक नई कंपनी को शामिल करना और फिर एनबीएफसी के रूप में आरबीआई के साथ पंजीकृत होना 3-6 महीने से कहीं भी लग सकता है। इसके अलावा, जटिल प्रारंभिक ग्राउंडवर्क से बचा जाता है।
यदि आप बिक्री पर लगाए गए हैं तो आप मौजूदा एनबीएफसी खरीद सकते हैं। या आप, Acquirer या क्रेता, जानबूझकर योजना बना सकते हैं और इसका नियंत्रण हासिल कर सकते हैं। यह अधिग्रहण विक्रेता के ज्ञान के बिना किया जाता है।
RBI ने कुछ कदम प्रदान किए हैं जो एक NBFC के लिए आवश्यक हैं।
यदि अधिग्रहण एक पारस्परिक रूप से सहमत है, तो पहला कदम यह है कि इस योजनाबद्ध सौदे को निदेशक मंडल द्वारा एक प्रस्ताव के माध्यम से अनुमोदित किया जाए। एक बार सदस्यों की सहमति के बाद, आरबीआई की स्वीकृति मांगी जाती है। और फिर लक्ष्य एनबीएफसी के साथ एक समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए जाने हैं। आम तौर पर, एमओयू पर हस्ताक्षर करते समय विक्रेता को कुछ अग्रिम टोकन पैसे का भुगतान किया जाता है।
अधिग्रहण के लिए चयनित एनबीएफसी को खरीदार द्वारा अच्छी तरह से जांचना चाहिए। लक्ष्य कंपनी के वित्तीय विश्लेषण करते समय नियत परिश्रम किया जाना चाहिए।
क्या आरबीआई से पूर्व स्वीकृति आवश्यक है
एनबीएफसी खरीदने से पहले, पहले यह देखें कि क्या आपके लक्षित एनबीएफसी को खरीदने के लिए आरबीआई से पूर्व अनुमति की आवश्यकता होगी। या आप इसके बिना आगे बढ़ सकते हैं? प्रक्रिया शुरू करने से पहले, Acquirer को कुछ मामलों में इसके लिए आवेदन करना होगा। हालांकि, कुछ अन्य मामलों में इस अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है।
वे परिस्थितियाँ, जहाँ RBI से पूर्व अनुमोदन आवश्यक है:
जब भी एक NBFC को खरीदा / मर्ज / समामेलित किया जाता है, तो प्रबंधन में कोई बदलाव किया गया है या नहीं
शेयरहोल्डिंग की संरचना बदल गई है, कम से कम 26% तक अधिग्रहण या एनबीएफसी की चुकता इक्विटी शेयर पूंजी का हस्तांतरण। कुछ समय के लिए ऐसा हुआ हो सकता है।
** को छोड़कर जब एक सक्षम अदालत ने शेयरों के पुनर्खरीद या पूंजी में कमी के पक्ष में फैसला सुनाया।
30% से अधिक निदेशकों को बदलकर प्रबंधन संरचना बदल गई है।
** निदेशकों की संख्या स्वतंत्र निदेशकों को बाहर करती है। यदि निर्देशकों के नियमित रोटेशन के कारण परिवर्तन होता है, तो RBI से अनुमोदन आवश्यक नहीं है।
इसके अलावा, यदि उचित दस्तावेज प्रस्तुत नहीं किए गए हैं, तो सभी आवेदनों को RBI द्वारा शून्य और शून्य माना जाएगा।
आरबीआई के पूर्व अनुमोदन के लिए आवेदन करते समय आवश्यकताएं
यदि लक्षित एनबीएफसी का अधिग्रहण लेन-देन उपरोक्त किसी भी परिस्थिति में हो रहा है, तो आपको पूर्व अनुमोदन के लिए RBI को आवेदन करना होगा। फिर आपके आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेजों का होना आवश्यक है:
कंपनी के लेटरहेड पर कवर लेटर,
निदेशक / शेयरधारकों / सदस्यों के अधिग्रहण के बारे में विवरण। उनकी केवाईसी।
प्रस्तावित निदेशकों की शिक्षा, योग्यता और अनुभव प्रमाण।
सूत्रों, जहां से लक्ष्य एनबीएफसी में शेयर प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले धन की व्यवस्था की गई है।
प्रस्तावित निदेशकों / शेयरधारकों ने घोषणा करते हुए कहा कि वे किसी भी इकाई से संबद्ध नहीं हैं, जिसे आरबीआई द्वारा पंजीकरण प्रमाणपत्र (सीओआर) से वंचित किया गया था।
सभी प्रस्तावित निदेशकों / शेयरधारकों द्वारा किसी भी आपराधिक पृष्ठभूमि के साथ-साथ गैर-दोषी यू / एस 138 के परक्राम्य लिखत अधिनियम की कमी की घोषणा।
सभी प्रस्तावित निदेशकों / शेयरधारकों / सदस्यों द्वारा घोषणा, जमा स्वीकार करने वाली किसी भी संस्था के साथ कोई संबद्धता की पुष्टि नहीं करता है,
उन पर बैंकर की रिपोर्ट।
उपरोक्त दस्तावेज तैयार होने के बाद, RBI के गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग (DNBS) के क्षेत्रीय कार्यालय में, जिनके क्षेत्र में NBFC का पंजीकृत कार्यालय स्थित है, के लिए आवेदन करें। भारतीय रिज़र्व बैंक को आवेदन में उल्लिखित बिंदुओं पर मांगी गई सभी स्पष्टीकरणों के उत्तर की आवश्यकता हो सकती है। और आपके आवेदन को संसाधित करने के लिए RBI से किसी भी अनुचित देरी या रद्द करने से बचने के लिए, उन्हें समय पर जवाब दिया जाना चाहिए।
परिवर्तन के बारे में पूर्व सार्वजनिक सूचना की आवश्यकता
एक बार आरबीआई ने टारगेट एनबीएफसी को लेने की मंजूरी दे दी है, इस तरह के नियंत्रण या शेयरों की खरीद से कम से कम 30 दिन पहले एक प्रमुख नोटिस राष्ट्रीय और स्थानीय अखबारों में दिया जाना है।
आरबीआई की शर्तें, विस्तार से, निम्न हैं:
एनबीएफसी टेकओवर एनबीएफसी पंजीकरण से बेहतर क्यों है
एक नया पंजीकृत होने के बजाय मौजूदा एनबीएफसी खरीदना, आपको महत्वपूर्ण समय बचाता है, जो किसी भी नए व्यवसाय को स्थापित करने पर खर्च किया जाता है। यद्यपि दोनों प्रक्रियाओं में समान चरण शामिल हैं, फिर भी यदि आप एक नया स्थापित करने की तुलना में एनबीएफसी खरीदते हैं, तो लिया गया समय काफी कम है। या आप किराए पर एनबीएफसी लेने का विकल्प चुन सकते हैं। न केवल व्यावसायिक काम करने की शुरुआती परेशानियों से बचा जा सकता है, बल्कि एनबीएफसी खरीदने के कुछ और फायदे भी हैं।
लाभ में वृद्धि।
कम हुई प्रतियोगिता।
बिक्री और राजस्व बढ़ जाता है।
वितरण नेटवर्क और ग्राहक आधार विलय और विस्तारित हो जाता है।
पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं।
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NBFC सेक्टर और इसके लेन-देन को RBI द्वारा कड़ाई से विनियमित किया जाता है। इसके सभी अनुपालन ठीक से संतुष्ट होने चाहिए। इसलिए, आवश्यकताओं और रूपों आदि को पूरा करने के लिए जिम्मेदार लोगों को सभी प्रावधानों से अच्छी तरह वाकिफ होना चाहिए। Acquirer कंपनी में और साथ ही लक्ष्य NBFCs।
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एनबीएफसी के संदर्भ में हमारी सेवाएं, शामिल हैं:
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अनुबंध मसौदा
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सभी आरबीआई शिकायतें
आंतरिक लेखा परीक्षा सेवाएँ
एनबीएफसी टेकओवर के लिए महत्वपूर्ण बिंदु
एनबीएफसी अधिग्रहण की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना सुनिश्चित करें:
आपको एक औपचारिक एमओयू समझौते पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है। और पैसे के टोकन का भुगतान करें, जैसा कि पारस्परिक रूप से सहमत हैं। यह दोनों पक्षों को इसमें वर्णित नियमों, शर्तों, और समय-अवधि से चिपके रहने के लिए बाध्य करता है।