अभी अप्लाई करें

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी पंजीकरण

"गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी" पंजीकृत करें

  • रु. 6,00,000 + सरकार। फीस
  • आरबीआई से एनबीएफसी लाइसेंस
  • 100% एनबीएफसी लाइसेंस आश्वासन

अभी पंजीकरण करें!

एनबीएफसी पंजीकरण

एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां कंपनी अधिनियम 1956/कंपनी अधिनियम 2013 के तहत पंजीकृत हैं। हालांकि इनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं है, फिर भी वे विभिन्न वित्तीय सेवाओं में शामिल हैं। कुछ सेवाओं में शामिल हैं:

  • ऋण एवं ऋण सुविधाएं
  • परिसंपत्ति वित्तपोषण
  • शेयरों/स्टॉक/बॉन्ड का अधिग्रहण
  • किराया खरीद
  • बीमा व्यवसाय
  • चिट व्यवसाय
  • मुद्रा विनिमय
  • सहकर्मी से सहकर्मी उधार
  • बचाव कोष
कोर प्रक्रिया
नियमों
वर्गीकृत
लाभ
दस्तावेज़
मांग
सामान्य प्रश्न

एनबीएफसी के विनियम

कंपनी प्रकार नियामक
आरबीआई के साथ पंजीकृत एनबीएफसी आरबीआई के तहत विनियमन, पर्यवेक्षण, निगरानी और प्रवर्तन
एनबीएफसी अन्य नियामकों द्वारा विनियमित है संस्था के प्रकार पर निर्भर करता है
आवास वित्त संस्थान राष्ट्रीय आवास बैंक
मर्चेंट बैंकिंग कंपनी/वेंचर कैपिटल फंड कंपनी/स्टॉक ब्रोकिंग/सामूहिक निवेश योजनाएं (सीआईएस) भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड
निधि कंपनियाँ और पारस्परिक लाभ कंपनियाँ कारपोरेट कार्य मंत्रालय
चिटफंड कंपनियाँ राज्य सरकार
बीमा कंपनी बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण
गैर-बैंकिंग गैर-वित्तीय कंपनियाँ कंपनी अधिनियम 1956 के तहत विनियमन, पर्यवेक्षण, निगरानी और प्रवर्तन।

एनबीएफसी का वर्गीकरण

जमाराशि लेने के प्राधिकार के आधार पर वर्गीकरण:

  • टाइप-1: जमा लेना (एनबीएफसी-डी)
  • टाइप-2: जमा न लेना (एनबीएफसी-एनडी)

उनकी गतिविधियों के आधार पर वर्गीकरण:

एसेट फाइनेंस कंपनी (एएफसी):

यदि कंपनी का प्राथमिक व्यवसाय किसी फर्म की परिसंपत्तियों, जैसे मशीनें, ऑटोमोबाइल, जनरेटर, सामग्री उपकरण, औद्योगिक मशीनें इत्यादि को वित्तपोषित करना है, तो इसे "एसेट फाइनेंस कंपनी" कहा जाता है।


निवेश कंपनी (आईसी):

ये कंपनियाँ मुख्यतः प्रतिभूतियों में सौदा करती हैं।


ऋण कंपनियां (एलसी):

इन कंपनियों का मुख्य व्यवसाय ऋण और अग्रिम देना है। ये ऋण परिसंपत्ति अधिग्रहण के लिए नहीं हैं, बल्कि अन्य उद्देश्यों, जैसे कार्यशील पूंजी वित्त आदि के लिए हैं।


इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (आईएफसी):

इस श्रेणी के अंतर्गत आने वाली कंपनियों के पास कम से कम 300 करोड़ रुपये हैं और वे अपनी कुल संपत्ति का 75% बुनियादी ढांचे के ऋण में लगाती हैं। इन कंपनियों की क्रेडिट रेटिंग A या उससे ऊपर और CRAR 15% होनी चाहिए


व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर निवेश कंपनी (सीआईएस-एनडी-एसआई):

यदि किसी कंपनी के पास 100 करोड़ रुपये या उससे अधिक की संपत्ति है और उसने अपनी संपत्ति का 90% ऋण उपकरणों या समूह कंपनियों में ऋण में तैनात किया है, तो इसे सीआईएस-एनडी-एसआई माना जाता है। 100% में से 90% इक्विटी शेयरों में निवेश किया जाना चाहिए।


इंफ्रास्ट्रक्चर डेट फंड (आईडीएफ-एनबीएफसी):

इन कंपनियों का निवेश मुख्य रूप से बुनियादी ढांचा क्षेत्र में है। ये धनराशि महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि इतनी मात्रा में धनराशि प्राप्त करना कठिन है।
आप इसे ट्रस्ट या कंपनी के रूप में पंजीकृत कर सकते हैं। यदि यह एक ट्रस्ट है, तो यह एक म्यूचुअल फंड होगा जो सेबी नियमों के तहत आता है। इसे तब "आईडीएफ-एमएफ" कहा जाएगा। और अगर यह कोई कंपनी है तो यह आरबीआई के नियमों के तहत होगी। तब इसे आईडीएफ-एनबीएफसी कहा जाएगा।


पारस्परिक लाभ वाली वित्तीय कंपनी:

यह एक प्रकार की कंपनी है, जिसका मुख्य उद्देश्य अपने सदस्यों को पूर्व-गणना किए गए निवेश उद्देश्य के साथ अपना पैसा जमा करने में सक्षम बनाना है। इन निधियों के स्रोत इसके सदस्यों और आम जनता की शेयर पूंजी और जमा हैं।


सूक्ष्म वित्त संस्थान (एनबीएफसी-एमएफआई):

यह एक गैर-जमा स्वीकार करने वाली एनबीएफसी है जिसकी कम से कम 85% संपत्ति माइक्रोफाइनेंस के रूप में है।


हाउसिंग फाइनेंस कंपनी

इन कंपनियों के मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन में हाउसिंग फाइनेंस के एक क्लॉज का जिक्र है. ये व्यक्तियों या फर्मों को मध्यावधि पूंजी ऋण प्रदान करते हैं। अपने कम कड़े नियमों और लचीलेपन के कारण, ये कंपनियां वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक बेहतर विकल्प हैं।


कोर निवेश कंपनी

ये व्यावसायिक कंपनियाँ हैं जो प्रतिभूतियों और शेयरों के अधिग्रहण का व्यवसाय करती हैं। ये कंपनियाँ अपनी 90% संपत्ति बांड, इक्विटी शेयर और वरीयता शेयरों के रूप में रखती हैं। साथ ही, इन कंपनियों को इक्विटी शेयरों में कम से कम 60% निवेश करना होगा।


पंजीकरण का शुल्क

सरकारी शुल्क लगभग "3,50,000 रुपये" है। और इसे पेशेवर शुल्क में जोड़ने पर कुल राशि 15 लाख रुपये हो सकती है। लेकिन, यदि आप हमारी सेवाओं का उपयोग करते हैं, तो पंजीकरण के लिए आपको 6,00,000 रुपये + सरकारी शुल्क देना होगा।

लाभ

  • एनबीएफसी अपने ग्राहकों को ऋण और क्रेडिट सुविधाएं प्रदान कर सकते हैं
  • ये कंपनियाँ मुद्रा बाज़ार उपकरणों में भी व्यापार कर सकती हैं।
  • एनबीएफसी धन प्रबंधन में भी भाग ले सकते हैं जैसे स्टॉक और शेयरों के पोर्टफोलियो का प्रबंधन।
  • ये कंपनियाँ कई अन्य व्यवसायों के लिए अंतिम सहारा बन जाती हैं क्योंकि ये देश-व्यापी परियोजनाओं में भारी मात्रा में पैसा लगा रही हैं।
  • इन कंपनियों का कामकाज बैंकों से कहीं ज्यादा तेज है.
  • तकनीकी प्रगति के उपयोग के कारण, आपको बैंक शाखाओं पर निर्भर नहीं रहना पड़ता है।
  • इसके डिजिटलीकरण के कारण, एनबीएफसी की पहुंच व्यापक हो गई है और यह कुछ ही सेकंड में व्यापक दर्शकों तक पहुंच सकती है।
  • अपनी लचीली दरों, आसान पुनर्भुगतान विकल्पों, त्वरित और आसान प्रसंस्करण के साथ स्वीकार्य संपत्ति संपार्श्विक के कारण एनबीएफसी में संपत्ति में निवेश करना लाभदायक हो गया है।
  • अधिकांश एनबीएफसी ने सरकार के साथ साझेदारी की है और ऋण देने से पहले ग्राहक की योग्यता की पहचान करने के लिए अपने डेटाबेस का उपयोग किया है। इससे जोखिम कम होता है और मुनाफा अधिकतम होता है।

आवश्यक दस्तावेज़

भारत में एनबीएफसी पंजीकरण के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण दस्तावेज, जो इस प्रकार हैं:

  • कंपनी के प्रशासन और प्रबंधन से संबंधित दस्तावेज़
  • कंपनी निगमन प्रमाणपत्र
  • आवेदक-कंपनी या फर्म का मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन
  • कंपनी के स्थान का वर्णन करने वाले दस्तावेज़
  • कंपनी के निदेशकों या भागीदारों के बारे में विस्तृत जानकारी
  • पिछले तीन वर्षों से लगातार कंपनी के खातों का अच्छे से ऑडिट किया गया
  • एनबीएफसी गठन के पक्ष में बोर्ड का प्रस्ताव
  • न्यूनतम भुगतान इक्विटी शेयर पूंजी INR-2 करोड़ के साथ एक बैंक खाता होना चाहिए
  • आयकर पैन इत्यादि।

एनबीएफसी की पूर्व आवश्यकताएँ

किसी कंपनी को एनबीएफसी माने जाने के लिए, उसे कंपनी अधिनियम 2013 में उल्लिखित नियमों, विनियमों और प्रावधानों के अनुसार पंजीकृत होना चाहिए। एनबीएफसी के स्वामित्व वाली निधि की न्यूनतम राशि कम से कम 2 करोड़ रुपये होनी चाहिए और यह होनी चाहिए। यह उधार ली गई निधि होगी. (यह सीमा विशिष्ट एनबीएफसी जैसे अन्य मामलों में अलग है: - "एनबीएफसी-एमएफआई, एनबीएफसी फैक्टर्स, सीआईसी, क्योंकि यह एनबीएफसी के प्रकार पर तय की जाती है")। जीवनसाथी की ओर से दिया गया कोई भी उपहार स्वामित्व-निधि के अंतर्गत आता है।

कम से कम एक तिहाई निदेशकों को वित्त में कुछ अनुभव होना चाहिए।
साथ ही अगले 5 साल के लिए एक विस्तृत योजना भी होनी चाहिए.

आईडीएफ-एमएफ के प्रायोजक के रूप में एनबीएफसी

किसी कंपनी को "आईडीएफ-एमएफ" मानने के लिए न्यूनतम स्वामित्व निधि कम से कम 3 करोड़ रुपये, सीआरएआर 15% और एनपीए शुद्ध अग्रिम का 3% से अधिक नहीं होना चाहिए। इसके साथ ही कंपनी पिछले 5 साल से चालू और आखिरी 3 साल से मुनाफे में होनी चाहिए.

सामान्य प्रश्न

NBFCs are institutions that offer financial assistance and various banking services but do not have a banking license. They are not the same as both “Cooperative and Commercial” banks, They don’t have to hold a financial permit however they should carefully follow the standards and guidelines given by RBI from time to time. NBFCs, most usually, work in the field of industrial and commercial loans, hire-purchasing, investment funds, deposits, debentures, chit fund business, leasing, insurance business, instruments of the capital & money markets like “bonds, stocks, and various other similar activities.”

Any business willing to commence activities of non-banking financial nature as defined under Section 45-IA of the RBI Act, 1934 should comply with: 1. It should be a company incorporated under section 3 of the Companies Act, 1956 or 2013, 2. It should have a minimum NOF of Rs.2 crores. (The minimum NOF requirement for specialized NBFCs like NBFC-MFIs, NBFC- Factors and CICs differs).

NBFCs provide loans and make investments. These characteristics are the same as that of banks. However, there are some differences: 1. NBFCs cannot accept deposits payable on demand, 2. They are not part of the payment and settlement system and cannot issue cheques drawn on itself, 3. The deposit insurance facility of “Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation” is not available to the investors of NBFCs.

Just call “LegalRaasta” at +91 875 000 8585. We'll complete the advantage of accumulating the documents as required by RBI according to how you wish to start your NBFC. Advise you on the procedures to be met and arrange for them to get completed. File them with the RBI regional office. Provide consultancy on the steps to be taken by you. Answer all the queries on time. And get you registered conveniently.

• Certificate of Incorporation of the Company. • MoA and AoA. • Administrative Documents of the Company. • Address proof of the Company. • Detailed information about Directors or Partners of the Company. • Well-audited accounts of the Company since its formations or for at least the past 3-consecutive years. • Board Resolution approving the creation of NBFC. • Bank Account that holds the paid-up equity share capital of minimum Rs. 2 Crore. • Latest KYC. • Net worth certificate. • Clean banker's report. • Other relevant documents on request.

No, “Merchant Banking Companies, Stock Exchanges, Housing Finance Companies, Venture Capital Fund Companies, Stock-broking/Sub-broking Companies, Nidhi Companies, Insurance Companies, and Chit Fund Companies” are NBFCs and they do not need to be registered with RBI but are subject to certain conditions. They are regulated by other regulators.

RBI has the authority to register, lay down policy & provisions, issue directions, regulate, supervise, inspect, and exercise surveillance over NBFCs meeting the “50-50” criteria of principle business. It can penalize NBFCs for infringing the provisions of the RBI Act or directions/orders issued under it. The penal action can also be cancelation of the CoR or prohibiting them from accepting deposits and alienating their assets or filing a winding-up petition.

Businesses whose principle activity is “lending, investing, or accepting deposits” must be registered with the RBI as NBFCs .If they are found without an NBFC license, then RBI can impose a penalty or fine on them. They can even be indicted in a court of law. Members from the general public are invited to report such firms to the nearest Regional Office of RBI. Appropriate action will be taken against such entities for violating the provisions of the RBI Act, 1934.

The provisions are as follows: a) They shall not be subjected to any statutes, whether prudential or conduct of business regulations if they have not accessed any public funds and do not have a customer interface. The norms are “Fair Practice Code, KYC, etc.” b) Those with a customer interface are subject to these codes if they are not accessing public funds. c) If public funds are accessed, NBFCs will be subjected to certain prudential regulations but no conduct of business regulations if no customer interface is there. d) When both public funds are accepted and the customer interface also exists, those companies are subject to both the limited prudential regulations and the conduct of business regulations

Public Fund means “public deposits, bank finance, inter-corporate deposits, and all funds received” whether directly or indirectly, from outside sources. It could be funds raised by issuing Commercial Papers etc.

A. Returns to be submitted by NBFC-Deposit Accepting are: 1. NBS-1 - Quarterly returns on deposits in the First Schedule. 2. NBS-2 - Quarterly returns on Prudential Norms. 3. NBS-3 - Quarterly returns on Liquid Assets. 4. NBS-4 - Annual returns of critical parameters by a rejected company holding public deposits. 5. NBS-6 - Monthly returns on exposure to capital market institutions with total assets of Rs. 100 crore and above. 6. Half-yearly ALM returns - with companies having public deposits of over Rs. 20 crore or asset size of over Rs. 100 crore 7. Audited Balance sheet and Auditor’s Report. 8. Branch Info Returns. B. Returns to be submitted by NBFCs-ND-SI: 1. NBS-7 - Quarterly statement of capital funds, risk-weighted assets, their ratio, etc. 2. Monthly Returns on Important Financial Parameters. 3. ALM returns: a. Monthly statement of short term dynamic liquidity in format ALM [NBS-ALM1], b. Half-yearly Statement of structural liquidity in format ALM [NBS-ALM2], c. Half-yearly Statement of Interest Rate Sensitivity in the form ALM -[NBS-ALM3]. 4. Branch Info returns. 5. Quarterly returns on important financial values & basic information like name of the company, its address, NOF, profit & loss statement during the last 3-years of NBFC-NDs with assets between Rs. 50 crore and Rs. 100 crore.

Residuary Non-Banking Company (RNBC) is a type of NBFC whose principle business is of receiving deposits under any “scheme/arrangement/some other manner”. It is not an “Investment Company, Asset Financing Company, or Loan Company.” They are required to maintain investments and liquid assets as required by RBI. Their functioning is quite different from those of NBFCs in terms of how they mobilize deposits and the requirement of deployment of depositors' funds as per RBI Directions. Besides, Prudential Norms Directions apply to them also.

All NBFCs are not permitted to accept public deposits. Only the NBFCs which have taken specific permission from the RBI to do so, are allowed to accept/hold public deposits. To get permitted by RBI, they must have an investment-grade rating to a limit of 1.5 times of it’s NOF.

RBI has capped the annual rate of interest an NBFC to a maximum of 12.5%. The interest may be paid or compounded at a frequency of one month or more.

The deposits with NBFCs can be accepted/renewed for a minimum period of 12 months and a maximum of 60 months. They cannot accept demand deposits.

ग्राहकों


हमें क्यों चुनें?

भारत में 30+ कार्यालय

10+ वर्ष का अनुभव

समय और धन की बचत

कैशबैक गारंटी