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माइक्रोफाइनेंस कंपनी पंजीकरण

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माइक्रो फाइनेंस कंपनी

माइक्रोफाइनांस केवल वित्तीय सेवाओं की श्रृंखला है, जिसमें ऋण, बचत और बीमा शामिल हैं। ये सेवाएँ छोटे व्यवसाय मालिकों और गरीब उद्यमियों तक विस्तारित की जाती हैं जिनके पास कोई संपार्श्विक और सीमांत धन नहीं है और अन्यथा वे अपनी कठोर प्रक्रियाओं के साथ नियमित बैंकों से बैंक ऋण के लिए पात्र नहीं होंगे।

अक्सर, ये सूक्ष्म ऋण उन लोगों को दिए जाते हैं जो विभिन्न व्यवसायों में काम कर रहे हैं, जिनमें किसान, कृषक, मछली पकड़ने, बढ़ईगीरी और परिवहन आदि शामिल हैं।

ऋण की राशि छोटी (या सूक्ष्म) होती है, ग्रामीण क्षेत्रों में 50,000 रुपये तक और शहरी क्षेत्रों में 1,25,000 रुपये तक। इसलिए इसका नाम माइक्रो फाइनेंस पड़ा।

उनके अधिकांश ग्राहक गांवों और दूरदराज के इलाकों में स्थित हैं, जहां औपचारिक बैंकिंग तक पहुंच न के बराबर है। माइक्रोफाइनेंस कंपनियां केंद्र सरकार और आरबीआई द्वारा अनुशंसित केवल उचित ब्याज दरें लेने की हकदार हैं। साथ ही, उनके द्वारा उधारकर्ताओं को पुनर्भुगतान के संबंध में बहुत सारी सुविधाएं भी दी जाती हैं।

इन वित्तपोषण संस्थानों द्वारा दिए गए ऋण की कुल राशि का कम से कम 70% "आय सृजन" के बारे में होना चाहिए। वे ग्रामीण विकास के बड़े समर्थक रहे हैं।

कोर प्रक्रिया
सूक्ष्म वित्त
संरचना
महत्वपूर्ण
दस्तावेज़
स्थिति
सामान्य प्रश्न

माइक्रो फाइनेंस कंपनी की श्रेणियाँ

भारत में माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के विविध मॉडल हैं। आम तौर पर, एक वित्त व्यवसाय केवल गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (एनबीएफसी) को अधिकृत किया जाता है। उन्हें भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के साथ पंजीकृत होना होगा। हालाँकि, कुछ अन्य संस्थाओं को भी आरबीआई द्वारा वित्तपोषण और ऋण की गतिविधियाँ करने से छूट दी गई है, और वे विशिष्ट नियमों के अधीन हैं। उन्हें एक अलग नियामक के तहत पंजीकृत किया जाना है और उन्हें आरबीआई की मंजूरी की आवश्यकता नहीं है। ये उस इकाई के स्वरूप पर आधारित होते हैं जिसे वे नियामक प्राधिकरण के तहत पंजीकृत होना चुनते हैं।

एक माइक्रोफाइनांस कंपनी को निम्नलिखित में से किसी भी संगठन के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है:

  • एनबीएफसी-एमएफआई (माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन)- यह कंपनी अधिनियम के तहत एक कंपनी के रूप में पंजीकृत है और फिर आरबीआई के साथ एनबीएफसी-एमएफआई के रूप में नामांकित है।
  • सहकारी समिति- यह सहकारी समिति अधिनियम 1912 के तहत पंजीकृत है और आम तौर पर राज्य सरकार द्वारा शासित होती है।
  • धारा 8 कंपनी- यह कंपनी अधिनियम के तहत स्थापित की जाती है और फिर इसे केंद्र सरकार से लाइसेंस प्राप्त होता है।
  • सोसायटी- इसकी स्थापना सोसायटी अधिनियम 1860 के तहत की गई है।
  • ट्रस्ट- यह उस राज्य के "सार्वजनिक ट्रस्ट अधिनियम" और "भारतीय ट्रस्ट अधिनियम, 1882" द्वारा शासित होता है।

आइए यहां उनकी विशेषताओं को विस्तार से समझें:

  विशेषताएँ एनबीएफसी-एमएफआई सेक्शन-8 कंपनी समाज एवं विश्वास सहयोगी समाज निधि कंपनी
1. के तहत पंजीकरण कंपनी अधिनियम और आरबीआई कंपनी अधिनियम की धारा-8 सोसायटी पंजीकरण अधिनियम, और/या भारतीय ट्रस्ट अधिनियम राज्य सहकारी समिति अधिनियम लागू कंपनी अधिनियम की धारा-406
2. न्यूनतम पूंजी न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व निधि (एनओएफ) रु. 5 करोड़. (पूर्वोत्तर के लिए 2 करोड़ रुपये) कोई न्यूनतम आवश्यक नहीं कोई न्यूनतम आवश्यक नहीं कोई न्यूनतम आवश्यक नहीं कोई न्यूनतम आवश्यक नहीं
3. ग्राहक आधार निम्न आय वर्ग गैर-वाणिज्यिक बैंकिंग और एनपीओ समान हित वाले सदस्य गैर-वाणिज्यिक बैंकिंग और एनपीओ निम्न आय वर्ग
4. ब्याज की दर निम्न पर विचार करें:
• 5 सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों की औसत आधार दर 2.75 प्रति वर्ष से गुणा की गई, और
• रुपये से अधिक के ऋण पोर्टफोलियो वाले एमएफआई के लिए फंड की लागत और 10% मार्जिन कैप। 100 करोड़ और 100 करोड़ से कम के ऋण पोर्टफोलियो वाले लोगों के लिए 12%		 एनबीएफसी-एमएफआई के समान सामान्य बैठक में सदस्यों द्वारा और समिति द्वारा निर्धारित और स्वीकृत निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित एवं स्वीकृत ऋण पर अधिकतम ब्याज दर 7.5% + जमा पर प्रस्तावित अधिकतम दर से अधिक नहीं होनी चाहिए।

सही कंपनी संरचना का चयन करना

माइक्रो फाइनेंस कंपनियां विभिन्न नियामक प्राधिकरणों के तहत कार्य करती हैं और उन्हें उचित एजेंसी के साथ उचित रूप से पंजीकृत होना चाहिए और आवश्यक लाइसेंस/परमिट प्राप्त करना चाहिए। और उनके पास नियामक द्वारा निर्धारित विशिष्ट राशि का न्यूनतम निवल मूल्य होना चाहिए।

अन्य स्थानीय पहलें माइक्रोक्रेडिट फैलाने में सक्रिय हैं। उनके पास विविध मॉडल हो सकते हैं, जैसे स्वयं सहायता समूह (एसएचजी), संयुक्त देयता समूह (जेएलजी), व्यक्तिगत, सीमित देयता जेएलजी, आदि। इनके तहत, लोगों के समूह एक या अधिक की परियोजनाओं के लिए वित्त की व्यवस्था करने के लिए अपनी बचत को एकत्रित करते हैं। उनके सदस्य. लेकिन उनकी कोई कानूनी हैसियत नहीं है. एमएफआई अपनी संरचना के अनुसार कानूनों के अधीन हैं। एक माइक्रोफाइनेंस बैंक को बैंकिंग नियमों का पालन करना होगा और अन्य बैंकों की तरह ही निरीक्षण अधिकारियों द्वारा इसकी निगरानी की जाएगी। गैर सरकारी संगठनों और सहकारी समितियों को अन्य निरीक्षण प्राधिकरणों द्वारा विनियमित किया जाता है।

एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी की सबसे आम संरचनाएं, जो भारत में पंजीकृत हैं, वे हैं [एनबीएफसी-एमएफआई (एनबीएफसी) और एक धारा 8 कंपनी]।

एक "एनबीएफसी-एमएफआई" को एक कंपनी के रूप में शामिल होने के बाद आरबीआई के साथ पंजीकृत होना पड़ता है। और न्यूनतम एनओएफ (आपको कम से कम 5 करोड़ रुपये की आवश्यकता होगी) की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। दूसरी धारा 8 कंपनी के रूप में पंजीकृत है। यह सबसे सुविधाजनक विकल्प है क्योंकि आरबीआई की मंजूरी अनिवार्य नहीं है। न्यूनतम पूंजी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। पंजीकरण लागत के साथ-साथ आरबीआई अनुपालन भी बहुत कम है।

आप इन सभी प्रकार के संस्थागत सेट-अप को "CompanyRegistrationOnline" के साथ पंजीकृत करवा सकते हैं, हम यहां धारा 8 कंपनी के रूप में आपकी माइक्रोफाइनेंस कंपनी के पंजीकरण पर चर्चा करेंगे।

महत्वपूर्ण बिंदु

  • ऋण की अधिकतम राशि रु. तक हो सकती है. छोटे व्यवसायों और आवासीय आवासों के लिए 50,000/- रुपये है। 1,25,000/-.

  • प्रोसेसिंग शुल्क सकल ऋण राशि के 1% से अधिक नहीं लिया जा सकता है।

  • बीमा प्रीमियम वास्तविक लागत से अधिक नहीं हो सकता।

  • ऋण पर ब्याज घटती शेष पद्धति पर लिया जाएगा।

  • माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को सभी कार्यालयों या साहित्य में ब्याज की प्रभावी दर दर्शानी होती है।

  • सभी उधारकर्ताओं को ब्याज दर और अन्य नियमों और शर्तों का उल्लेख करते हुए एक ऋण कार्ड जारी किया जाता है।

  • स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) और ऐसी अन्य समूह पहलों में भी ऋण प्रदान किया जाता है।

एनबीएफसी एमएफआई बनने के लिए आवश्यक दस्तावेज

निदेशकों/शेयरधारकों के लिए
  • आईडी प्रूफ (पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी, या ड्राइविंग लाइसेंस),
  • पते का प्रमाण (आधार, पासपोर्ट, या उपयोगिता बिल 2 महीने से अधिक पुराना न हो),
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो,
  • डीएससी,
  • अन्य कंपनियों में निदेशक पद के बारे में स्व-घोषणा।
साथ के लिए-
  • पते का प्रमाण (या तो स्वामित्व वाली संपत्ति के लिए हाउस टैक्स या किराया समझौता और यदि परिसर किराए पर है तो मकान मालिक से एनओसी)

माइक्रोफाइनेंस कंपनी पंजीकरण के लिए शर्तें

के तहत पंजीकरण: कंपनी अधिनियम, 2013।

लाइसेंस: धारा 8 कंपनी लाइसेंस एमसीए पर लागू किया जाएगा।

निदेशक: प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के लिए न्यूनतम 2 निदेशक और पब्लिक लिमिटेड कंपनी के लिए 3 निदेशक होने चाहिए। अधिकतम सीमा 15 निदेशक है। सामान्य बैठक में एक विशेष प्रस्ताव पारित कर अधिक निदेशकों की नियुक्ति की जा सकती है।

भारतीय निवासी: कम से कम 1 निदेशक को भारत का निवासी (आरओआई) होना चाहिए, यानी, पिछले कैलेंडर वर्ष में कम से कम 182 दिनों तक भारत में रहना चाहिए [(धारा 149(3)]।

MoA के सदस्य: यदि व्यवसाय को एक निजी कंपनी या सार्वजनिक कंपनी के रूप में स्थापित करने का प्रस्ताव है, तो उसके MoA में क्रमशः कम से कम 2 या 3 ग्राहक होने चाहिए।

एमओए और एओए: कंपनी का उद्देश्य, आवेदन करने के लिए नाम, नियोजित पंजीकृत कार्यालय का पता, निदेशकों और प्रमोटरों की संख्या, अधिकृत पूंजी, और प्रत्येक प्रमोटर द्वारा सदस्यता लिए जाने वाले शेयरों की संख्या। उनमें आपके सामाजिक उद्देश्यों की पूर्ति के लिए बनाई गई योजना का उल्लेख अवश्य होना चाहिए। आरओसी को इसके बारे में पूछने का अधिकार है।

प्रारंभिक पूंजी: यदि कंपनी के लिए प्रारंभिक पूंजी प्रस्तावित की गई है, तो इसे 2 महीने के भीतर कंपनी के बैंक खाते में निवेश किया जाना चाहिए।

संपत्ति प्रबंधन: संपत्ति का स्वामित्व कंपनी के नाम पर होता है और इसे कंपनी अधिनियम के तहत उल्लिखित प्रासंगिक नियमों का पालन करके ही बेचा जा सकता है। (उदाहरण के लिए: एक संकल्प के रूप में निदेशक मंडल की सहमति से)।

वार्षिक अनुपालन: आरओसी के साथ कंपनी के खाते, विवरण और रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता को पूरा करना अनिवार्य है।

दस्तावेज़: सभी निदेशकों के पास अपना वैध डीआईएन और डीएससी होना चाहिए

सामान्य प्रश्न

Microfinance is also named as microcredit. It is a financial service that gives loans, savings, and insurance to entrepreneurs and small business owners who don’t have access to traditional sources of capital, like banks or investors.

For microfinance company registration follow the following steps : 1) File Name Approval Application 2) Apply for DIN & DSC 3)Certificate of Incorporation 4) PAN & TAN Application

-Copy of PAN Card -Aadhar Card -Address Proof (Bank Statement, Mobile Bill, Telephone Bill), -Passport Size Photo -Ownership Proof (Electricity bill etc) -Utility Bill (Gas bill, Electricity bill) -NOC(Download format)

-It benefits in fostering self-reliance and entrepreneurship. -Constant and smooth access to funding. -High-grade overall loan repayment rate in correlation to traditional bank

The starting registration fees for Microfinance Company is Rs.1,190,000/-

Yes, the loan can be provided for the personal purpose of the borrowers by Microfinance companies, the still aggregate amount cannot exceed 30% of the total loan.

No, the prepayment penalty cannot be imposed by Microfinance companies.

Microfinance Companies are not available to charge a higher rate of interest from the directed rate of interest and most variation cannot exceed 4% while if we talk about loan processing costs then it cannot exceed 1% of the gross loan amount. Microfinance Companies can levy loan insurance charges individually.

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