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गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी पंजीकरण अधिग्रहण

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  • रु. 6,00,000 + सरकार। फीस
  • आरबीआई से एनबीएफसी लाइसेंस
  • 100% एनबीएफसी लाइसेंस आश्वासन

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एनबीएफसी

एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां वे कंपनियां हैं जिन्हें 1956 या 2013 के कंपनी अधिनियम के तहत स्थापित किया गया है। वे पहुंच, विविधता, सुविधा और दक्षता लाकर भारतीय अर्थव्यवस्था के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहे हैं। वित्तीय क्षेत्र।

वे ऋण और अग्रिम प्रदान करने, शेयरों, स्टॉक, बांड, बीमा व्यवसाय, या चिट व्यवसाय आदि के अधिग्रहण के प्रमुख व्यवसाय में शामिल हैं।

वे गतिविधियाँ जिनमें वे संलग्न हो सकते हैं, वे हैं:

  • ✔    ऋण एवं ऋण सुविधाएं
  • ✔    एसेट फाइनेंसिंग
  • ✔    शेयर/स्टॉक/बॉन्ड का अधिग्रहण
  • ✔    किराया-खरीद
  • ✔    बीमा व्यवसाय
  • ✔    चिट फंड व्यवसाय
  • ✔    हेज फंड
  • ✔    मुद्रा विनिमय
  • ✔    पीयर टू पीयर उधार

एनबीएफसी जिन गतिविधियों में शामिल नहीं हो सकती, वे हैं:

  • ✔    कृषि गतिविधि
  • ✔    औद्योगिक गतिविधि
  • ✔    किसी भी सामान की खरीद या बिक्री
  • ✔    अचल संपत्ति की खरीद/बिक्री/निर्माण से संबंधित कोई भी सेवा प्रदान करना
इन कंपनियों को बैंकिंग लाइसेंस रखने की आवश्यकता नहीं है, फिर भी ये समान वित्तीय सेवाओं में शामिल हैं। इन संस्थाओं के साथ लेनदेन करना उनके परेशानी मुक्त नियमों और शर्तों, त्वरित निर्णयों, त्वरित सेवाओं, गैर-वित्तीय मामलों में सलाह और विशिष्ट क्षेत्रों में विशेषज्ञता के कारण बहुत आसान है। एनबीएफसी के उन क्षेत्रों में सेवा देने से देश की वित्तीय व्यवस्था पर बोझ कम हो गया, जहां बैंकों की पहुंच नहीं है। और क्योंकि वे वित्त से संबंधित सेवाएं प्रदान करते हैं, इसलिए इन कंपनियों को भारतीय रिजर्व बैंक, आरबीआई से अनिवार्य रूप से एनबीएफसी लाइसेंस प्राप्त करना होता है।

कोर प्रक्रिया
एनबीएफसी खरीदें
अनुमति
आरबीआई अनुमोदन
सूचना
महत्वपूर्ण
सामान्य प्रश्न

एक एनबीएफसी खरीदें

यदि आप भारत में एनबीएफसी व्यवसाय का मालिक बनना चाहते हैं, तो आप इनमें से कोई एक विकल्प चुन सकते हैं:

  • कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत एक नई कंपनी शामिल करें और फिर इसे एनबीएफसी के रूप में आरबीआई के साथ पंजीकृत कराएं, या
  • एक मौजूदा एनबीएफसी खरीदें.

अधिकांश अन्य मामलों की तरह, किसी मौजूदा व्यवसाय को खरीदने में लगने वाला समय नया व्यवसाय स्थापित करने की तुलना में जल्दी लगता है। एक एनबीएफसी खरीदने में लगभग 2-3 महीने लगते हैं, जबकि एक नई कंपनी स्थापित करने और फिर आरबीआई के साथ एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत होने में 3-6 महीने के बीच कहीं भी लग सकता है। इसके अलावा, किसी व्यवसाय को शुरू से खड़ा करने में बहुत समय और प्रयास लगेगा। मौजूदा एनबीएफसी का अधिग्रहण करके इससे बचा जा सकता है।

आपके पास फिर से एक एनबीएफसी खरीदने का विकल्प है जिसे बिक्री पर रखा गया है। या, यदि आपने किसी ऐसी एनबीएफसी को खरीदने का निर्णय लिया है जो पहले से ही बिक्री पर नहीं है, तो आप विचार-विमर्श योजना के माध्यम से इसका नियंत्रण प्राप्त करके ऐसा कर सकते हैं। यह अधिग्रहण विक्रेता की जानकारी के बिना किया जाता है, खासकर यदि विक्रेता या टारगेट एनबीएफसी अनिच्छुक हो। दोनों स्थितियों में, टारगेट एनबीएफसी की बैलेंस शीट शून्य हो जाएगी, आखिरकार, इसकी संपत्ति और देनदारियां आपके, अधिग्रहणकर्ता द्वारा ले ली गई हैं।

आरबीआई ने एनबीएफसी खरीदने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया प्रदान की है। यदि सौदा एक दोस्ताना खरीदारी है, तो पहला कदम जो उठाया जाना चाहिए वह है सौदे को निदेशक मंडल की सामान्य बैठक में मंजूरी दिलाना।
एक बार जब बोर्ड ने दोनों फर्मों को सहमति दे दी, तो अधिग्रहण को निष्पादित करने के लिए टारगेट एनबीएफसी के साथ एक समझौता ज्ञापन को अंतिम रूप देना और हस्ताक्षर करना होगा। आम तौर पर, एक एमओयू पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और विक्रेता को टोकन के रूप में कुछ अग्रिम धनराशि का भुगतान किया जाता है। और फिर आरबीआई की बाकी ज़रूरतें भी पूरी करनी होंगी.

विक्रेता के मूल्य का मूल्यांकन करने के लिए खरीदार को आवश्यक रूप से कुछ सावधानियां बरतनी चाहिए। "वित्त, कानूनी, कॉर्पोरेट और अन्य" क्षेत्र से संबंधित सभी मामलों की समीक्षा और मूल्यांकन लगन से किया जाना चाहिए।


क्या आरबीआई से पूर्वानुमोदन आवश्यक है?

एनबीएफसी खरीदने से पहले, पहले जांच लें कि चयनित एनबीएफसी खरीदने के लिए आपको आरबीआई से पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता है या नहीं। प्रक्रिया शुरू करने से पहले अधिग्रहणकर्ता को कुछ मामलों में आरबीआई से अनुमोदन के लिए आवेदन करना होगा। हालाँकि, कुछ मामलों में ऐसी किसी पूर्वानुमति की आवश्यकता नहीं होती है

वे परिस्थितियाँ जब RBI से पूर्वानुमति लेना आवश्यक हो जाता है:

जब भी किसी एनबीएफसी का अधिग्रहण/खरीदा/अधिग्रहण/विलय/समामेलन किया जाता है, तो प्रबंधन में कोई बदलाव किया गया है या नहीं।
शेयरधारिता की संरचना बदल गई है, जिसके परिणामस्वरूप एनबीएफसी की चुकता इक्विटी शेयर पूंजी का कम से कम 26% हस्तांतरण हुआ है। ऐसा कुछ समय में हुआ होगा.

**सिवाय इसके कि जब बायबैक या शेयर पूंजी में कमी को सक्षम न्यायालय द्वारा अनुमोदित किया गया हो।
30% से अधिक निदेशकों को बदलकर प्रबंधन संरचना में संशोधन।

**स्वतंत्र निदेशक इस 30% में शामिल नहीं हैं। यदि परिवर्तन निदेशकों के नियमित रोटेशन के कारण होता है, तो आरबीआई से अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है।
यदि आवेदन के साथ उचित दस्तावेज जमा नहीं किए गए हैं, तो आरबीआई द्वारा आवेदन को अमान्य माना जाएगा।

आरबीआई की पूर्वानुमति के लिए आवेदन करते समय आवश्यकताएँ

यदि लक्ष्य एनबीएफसी का अधिग्रहण लेनदेन उपर्युक्त किसी भी स्थिति में गिर रहा है, तो आपको पूर्व अनुमोदन के लिए आरबीआई को आवेदन करना होगा। फिर आपके आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ संलग्न होने चाहिए:

  • कंपनी के लेटरहेड पर कवर लेटर,

  • अधिग्रहण के लिए प्रस्तावित निदेशकों/शेयरधारकों/सदस्यों के बारे में विवरण। उनका केवाईसी.

  • प्रस्तावित निदेशकों की शिक्षा, योग्यता और अनुभव प्रमाण।

  • वे स्रोत, जहां से लक्ष्य एनबीएफसी में शेयर प्राप्त करने के लिए उपयोग किए जाने वाले धन की व्यवस्था की गई है।

  • प्रस्तावित निदेशकों/शेयरधारकों द्वारा घोषणा जिसमें कहा गया हो कि वे किसी ऐसी संस्था से जुड़े नहीं हैं जिसे आरबीआई द्वारा पंजीकरण प्रमाणपत्र (सीओआर) से वंचित कर दिया गया था।

  • सभी प्रस्तावित निदेशकों/शेयरधारकों द्वारा किसी भी आपराधिक पृष्ठभूमि के न होने के साथ-साथ परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138 के तहत गैर-दोषी होने की घोषणा।

  • सभी प्रस्तावित निदेशकों/शेयरधारकों/सदस्यों द्वारा जमा स्वीकार करने वाली किसी भी इकाई के साथ कोई संबद्धता नहीं होने की पुष्टि करने वाली घोषणा,

  • उन पर बैंकर की रिपोर्ट.

एक बार उपरोक्त दस्तावेज़ तैयार हो जाएं, तो आरबीआई के गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग (डीएनबीएस) के क्षेत्रीय कार्यालय में आवेदन करें, जिसके क्षेत्र में एनबीएफसी का पंजीकृत कार्यालय स्थित है। आरबीआई को आवेदन में उल्लिखित बिंदुओं पर मांगे गए सभी स्पष्टीकरणों के उत्तर की आवश्यकता हो सकती है। और आपके आवेदन को संसाधित करने में आरबीआई की ओर से किसी भी अनुचित देरी या रद्दीकरण से बचने के लिए, उन्हें समय पर उत्तर दिया जाना चाहिए।

परिवर्तनों के बारे में पूर्व सार्वजनिक सूचना की आवश्यकता

एक बार जब आरबीआई लक्ष्य एनबीएफसी को संभालने की मंजूरी दे देता है, तो नियंत्रण के हस्तांतरण या शेयरों की खरीद से कम से कम 30 दिन पहले प्रमुख राष्ट्रीय और स्थानीय समाचार पत्रों में एक सार्वजनिक सूचना दी जानी चाहिए।

आरबीआई की आवश्यकताएं हैं:

स्वामित्व की वास्तविक खरीद/हस्तांतरण की योजना से कम से कम 30 दिन पहले। चाहे शेयर बेचकर, या नियंत्रण स्थानांतरित करके (शेयरों की बिक्री के साथ या उसके बिना) होता है। अधिग्रहणकर्ता कंपनी और लक्ष्य एनबीएफसी दोनों द्वारा सार्वजनिक नोटिस जारी किया जाना है। और अन्य संबंधित पक्षों द्वारा भी. यह सार्वजनिक सूचना उनके द्वारा एक साथ जारी की जा सकती है या नहीं। आरबीआई द्वारा इस डील को मंजूरी मिलने के बाद.

स्वामित्व या नियंत्रण की नियोजित बिक्री या हस्तांतरण, लक्ष्य एनबीएफसी का विवरण और इस सौदे के कारणों को सार्वजनिक सूचना में स्पष्ट रूप से दर्शाया जाना चाहिए।

नोटिस को पंजीकृत कार्यालय के स्थान की स्थानीय भाषा में कम से कम एक प्रमुख राष्ट्रीय दैनिक समाचार पत्र और एक अन्य प्रमुख दैनिक समाचार पत्र में प्रकाशित किया जाना चाहिए।

एनबीएफसी टेकओवर के लिए महत्वपूर्ण बिंदु

आरबीआई के साथ एनबीएफसी खरीदने की प्रक्रिया शुरू होने से पहले, यह सुनिश्चित करना बेहतर है कि निम्नलिखित जांच की जाए:

सुनिश्चित करें कि आरबीआई और अन्य प्राधिकरणों को प्रस्तुत किए जा रहे दस्तावेज़ कानूनी रूप से वास्तविक हैं।

लक्ष्य एनबीएफसी के सभी पिछले रिकॉर्ड, जैसे ऋणग्रस्तता (यदि कोई हो) की जांच करें। इसके निगमन के बाद से या इसके अस्तित्व के कम से कम पिछले 3 वर्षों के वित्तीय विवरण। कंपनी के खिलाफ लंबित सभी मुकदमों, या एनबीएफसी के खिलाफ लंबित कुछ कानूनी कार्यवाही आदि और अन्य सभी विवरणों की जांच करें जो इस एनबीएफसी के अधिग्रहण के निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं।

पैन, जीएसटी, निगमन प्रमाणपत्र, और/या इसके अस्तित्व के दौरान प्राप्त अन्य पंजीकरण जैसे सभी आवश्यक दस्तावेजों का निरीक्षण करें।

वर्तमान में एनबीएफसी से जुड़े निदेशकों, प्रमोटरों, निवेशकों की केवाईसी की जांच करें।

आपको एक औपचारिक एमओयू समझौते पर हस्ताक्षर करना होगा। और आपसी सहमति के अनुसार पैसे का एक टोकन अदा करें। यह दोनों पक्षों को इसमें उल्लिखित नियमों, शर्तों और समय-अवधि का पालन करने के लिए बाध्य करता है।

सामान्य प्रश्न

NBFCs are institutions that offer financial assistance and various banking services but do not have a banking license. They are not the same as both “Cooperative and Commercial” banks, They don’t have to hold a financial permit however they should carefully follow the standards and guidelines given by RBI from time to time. NBFCs, most usually, work in the field of industrial and commercial loans, hire-purchasing, investment funds, deposits, debentures, chit fund business, leasing, insurance business, instruments of the capital & money markets like “bonds, stocks, and various other similar activities.”

Any business willing to commence activities of non-banking financial nature as defined under Section 45-IA of the RBI Act, 1934 should comply with: 1. It should be a company incorporated under section 3 of the Companies Act, 1956 or 2013, 2. It should have a minimum NOF of Rs.2 crores. (The minimum NOF requirement for specialized NBFCs like NBFC-MFIs, NBFC- Factors and CICs differs).

NBFCs provide loans and make investments. These characteristics are the same as that of banks. However, there are some differences: 1. NBFCs cannot accept deposits payable on demand, 2. They are not part of the payment and settlement system and cannot issue cheques drawn on itself, 3. The deposit insurance facility of “Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation” is not available to the investors of NBFCs.

Just call “LegalRaasta” at +91 875 000 8585. We'll complete the advantage of accumulating the documents as required by RBI according to how you wish to start your NBFC. Advise you on the procedures to be met and arrange for them to get completed. File them with the RBI regional office. Provide consultancy on the steps to be taken by you. Answer all the queries on time. And get you registered conveniently.

• Certificate of Incorporation of the Company. • MoA and AoA. • Administrative Documents of the Company. • Address proof of the Company. • Detailed information about Directors or Partners of the Company. • Well-audited accounts of the Company since its formations or for at least the past 3-consecutive years. • Board Resolution approving the creation of NBFC. • Bank Account that holds the paid-up equity share capital of minimum Rs. 2 Crore. • Latest KYC. • Net worth certificate. • Clean banker's report. • Other relevant documents on request.

No, “Merchant Banking Companies, Stock Exchanges, Housing Finance Companies, Venture Capital Fund Companies, Stock-broking/Sub-broking Companies, Nidhi Companies, Insurance Companies, and Chit Fund Companies” are NBFCs and they do not need to be registered with RBI but are subject to certain conditions. They are regulated by other regulators.

RBI has the authority to register, lay down policy & provisions, issue directions, regulate, supervise, inspect, and exercise surveillance over NBFCs meeting the “50-50” criteria of principle business. It can penalize NBFCs for infringing the provisions of the RBI Act or directions/orders issued under it. The penal action can also be cancelation of the CoR or prohibiting them from accepting deposits and alienating their assets or filing a winding-up petition.

Businesses whose principle activity is “lending, investing, or accepting deposits” must be registered with the RBI as NBFCs .If they are found without an NBFC license, then RBI can impose a penalty or fine on them. They can even be indicted in a court of law. Members from the general public are invited to report such firms to the nearest Regional Office of RBI. Appropriate action will be taken against such entities for violating the provisions of the RBI Act, 1934.

The provisions are as follows: a) They shall not be subjected to any statutes, whether prudential or conduct of business regulations if they have not accessed any public funds and do not have a customer interface. The norms are “Fair Practice Code, KYC, etc.” b) Those with a customer interface are subject to these codes if they are not accessing public funds. c) If public funds are accessed, NBFCs will be subjected to certain prudential regulations but no conduct of business regulations if no customer interface is there. d) When both public funds are accepted and the customer interface also exists, those companies are subject to both the limited prudential regulations and the conduct of business regulations

Public Fund means “public deposits, bank finance, inter-corporate deposits, and all funds received” whether directly or indirectly, from outside sources. It could be funds raised by issuing Commercial Papers etc.

A. Returns to be submitted by NBFC-Deposit Accepting are: 1. NBS-1 - Quarterly returns on deposits in the First Schedule. 2. NBS-2 - Quarterly returns on Prudential Norms. 3. NBS-3 - Quarterly returns on Liquid Assets. 4. NBS-4 - Annual returns of critical parameters by a rejected company holding public deposits. 5. NBS-6 - Monthly returns on exposure to capital market institutions with total assets of Rs. 100 crore and above. 6. Half-yearly ALM returns - with companies having public deposits of over Rs. 20 crore or asset size of over Rs. 100 crore 7. Audited Balance sheet and Auditor’s Report. 8. Branch Info Returns. B. Returns to be submitted by NBFCs-ND-SI: 1. NBS-7 - Quarterly statement of capital funds, risk-weighted assets, their ratio, etc. 2. Monthly Returns on Important Financial Parameters. 3. ALM returns: a. Monthly statement of short term dynamic liquidity in format ALM [NBS-ALM1], b. Half-yearly Statement of structural liquidity in format ALM [NBS-ALM2], c. Half-yearly Statement of Interest Rate Sensitivity in the form ALM -[NBS-ALM3]. 4. Branch Info returns. 5. Quarterly returns on important financial values & basic information like name of the company, its address, NOF, profit & loss statement during the last 3-years of NBFC-NDs with assets between Rs. 50 crore and Rs. 100 crore.

Residuary Non-Banking Company (RNBC) is a type of NBFC whose principle business is of receiving deposits under any “scheme/arrangement/some other manner”. It is not an “Investment Company, Asset Financing Company, or Loan Company.” They are required to maintain investments and liquid assets as required by RBI. Their functioning is quite different from those of NBFCs in terms of how they mobilize deposits and the requirement of deployment of depositors' funds as per RBI Directions. Besides, Prudential Norms Directions apply to them also.

All NBFCs are not permitted to accept public deposits. Only the NBFCs which have taken specific permission from the RBI to do so, are allowed to accept/hold public deposits. To get permitted by RBI, they must have an investment-grade rating to a limit of 1.5 times of it’s NOF.

RBI has capped the annual rate of interest an NBFC to a maximum of 12.5%. The interest may be paid or compounded at a frequency of one month or more.

The deposits with NBFCs can be accepted/renewed for a minimum period of 12 months and a maximum of 60 months. They cannot accept demand deposits.

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