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भारत में एनबीएफसी बिक्री

साझेदारी के लिए जाने वाले छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों के लिए आदर्श व्यवसाय संरचना

    • उत्तम दाम
    • असली खरीदार
    • अनुबंध प्रारूपण
    • आरबीआई के सभी प्रावधानों का अनुपालन किया गया
    • आरबीआई से बदलावों के लिए तेजी से मंजूरी

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एनबीएफसी

आज, भारत में, पिछले कुछ वर्षों से आर्थिक क्षेत्र में अस्थिरता के कारण, व्यवसायों को बेचा, खरीदा, लिया, विलय या सहयोग किया जा रहा है। छोटे बैंक, जो 5-6 साल पहले तेजी से बढ़ रहे थे, उन पर बड़े बैंकों ने कब्ज़ा कर लिया है या उनका विलय कर दिया गया है। इनकी संख्या अधिक नहीं तो कम से कम 30-40% कम हो गई है। इसी तरह, एनबीएफसी क्षेत्र भी इन समझौतों और व्यवस्थाओं से प्रभावित हुआ है। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने इन सभी खरीद, बिक्री और अन्य सहयोगों के लिए पालन की जाने वाली विशिष्ट प्रक्रियाएं निर्धारित की हैं। एनबीएफसी की बिक्री तब होती है जब एक एनबीएफसी को भारत में किसी अन्य कंपनी को बेचा जा रहा हो। RBI प्रावधानों के अनुसार, एक NBFC को केवल किसी अन्य पंजीकृत NBFC या एक स्थापित गैर-NBFC कंपनी को ही बेचा जा सकता है।

एनबीएफसी की बिक्री दो कंपनियों को एक साथ लाएगी। इस लेनदेन को सफलतापूर्वक निष्पादित करने के लिए, बिक्री पर एनबीएफसी की बैलेंस शीट को शून्य पर खड़ा होना होगा। ताकि खरीदार उसकी सभी संपत्तियों और देनदारियों पर कब्जा कर सके।

अपनी एनबीएफसी को बेचने के लिए, आपको एक खरीदार या एक अधिग्रहणकर्ता की आवश्यकता होती है। आपकी कंपनी या एनबीएफसी जो बिक्री पर है उसे लक्ष्य कंपनी कहा जाता है।

कोर प्रक्रिया

भारत में बिक्री के लिए एनबीएफसी

यदि आप भारत में एनबीएफसी व्यवसाय का मालिक बनना चाहते हैं, तो आप इनमें से कोई एक विकल्प चुन सकते हैं:

  • कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत एक नई कंपनी शामिल करें और फिर इसे एनबीएफसी के रूप में आरबीआई के साथ पंजीकृत कराएं, या
  • एक मौजूदा एनबीएफसी खरीदें.

अधिकांश अन्य मामलों की तरह, किसी मौजूदा व्यवसाय को खरीदने में लगने वाला समय नया व्यवसाय स्थापित करने की तुलना में जल्दी लगता है। एक एनबीएफसी खरीदने में लगभग 2-3 महीने लगते हैं, जबकि एक नई कंपनी स्थापित करने और फिर आरबीआई के साथ एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत होने में 3-6 महीने के बीच कहीं भी लग सकता है। इसके अलावा, किसी व्यवसाय को शुरू से खड़ा करने में बहुत समय और प्रयास लगेगा। मौजूदा एनबीएफसी का अधिग्रहण करके इससे बचा जा सकता है।

आपके पास फिर से एक एनबीएफसी खरीदने का विकल्प है जिसे बिक्री पर रखा गया है। या, यदि आपने किसी ऐसी एनबीएफसी को खरीदने का निर्णय लिया है जो पहले से ही बिक्री पर नहीं है, तो आप विचार-विमर्श योजना के माध्यम से इसका नियंत्रण प्राप्त करके ऐसा कर सकते हैं। यह अधिग्रहण विक्रेता की जानकारी के बिना किया जाता है, खासकर यदि विक्रेता या टारगेट एनबीएफसी अनिच्छुक हो। दोनों स्थितियों में, टारगेट एनबीएफसी की बैलेंस शीट शून्य हो जाएगी, आखिरकार, इसकी संपत्ति और देनदारियां आपके, अधिग्रहणकर्ता द्वारा ले ली गई हैं।

आरबीआई ने एनबीएफसी खरीदने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया प्रदान की है। यदि सौदा एक दोस्ताना खरीदारी है, तो पहला कदम जो उठाया जाना चाहिए वह है सौदे को निदेशक मंडल की सामान्य बैठक में मंजूरी दिलाना।
एक बार जब बोर्ड ने दोनों फर्मों को सहमति दे दी, तो अधिग्रहण को निष्पादित करने के लिए टारगेट एनबीएफसी के साथ एक समझौता ज्ञापन को अंतिम रूप देना और हस्ताक्षर करना होगा। आम तौर पर, एक एमओयू पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और विक्रेता को टोकन के रूप में कुछ अग्रिम धनराशि का भुगतान किया जाता है। और फिर आरबीआई की बाकी ज़रूरतें भी पूरी करनी होंगी.

विक्रेता के मूल्य का मूल्यांकन करने के लिए खरीदार को आवश्यक रूप से कुछ सावधानियां बरतनी चाहिए। "वित्त, कानूनी, कॉर्पोरेट और अन्य" क्षेत्र से संबंधित सभी मामलों की समीक्षा और मूल्यांकन लगन से किया जाना चाहिए।


क्या आरबीआई से पूर्वानुमोदन आवश्यक है?

आपके एनबीएफसी को बेचने के लेनदेन के लिए प्रक्रिया शुरू करने से पहले आरबीआई से पूर्व अनुमोदन की आवश्यकता हो सकती है। यह अनुमोदन केवल कुछ मामलों में अनिवार्य है, जैसा कि आरबीआई द्वारा निर्दिष्ट किया गया है।

ये स्थितियाँ हैं:

जब भी किसी एनबीएफसी का अधिग्रहण/खरीदा/अधिग्रहण/विलय/समामेलन किया जाता है, तो प्रबंधन में कोई बदलाव किया गया है या नहीं।
शेयरधारिता की संरचना बदल गई है, जिसके परिणामस्वरूप एनबीएफसी की चुकता इक्विटी शेयर पूंजी का कम से कम 26% हस्तांतरण हुआ है। ऐसा कुछ समय में हुआ होगा.

**सिवाय इसके कि जब बायबैक या शेयर पूंजी में कमी को सक्षम न्यायालय द्वारा अनुमोदित किया गया हो।
30% से अधिक निदेशकों को बदलकर प्रबंधन संरचना में संशोधन।

**स्वतंत्र निदेशक इस 30% में शामिल नहीं हैं। यदि परिवर्तन निदेशकों के नियमित रोटेशन के कारण होता है, तो आरबीआई से अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है।
यदि आवेदन के साथ उचित दस्तावेज जमा नहीं किए गए हैं, तो आरबीआई द्वारा आवेदन को अमान्य माना जाएगा।

कृपया ध्यान दें: यदि आवेदन के साथ उचित दस्तावेज समय पर जमा नहीं किए गए हैं, तो इसे शून्य माना जाएगा और लेनदेन रद्द माना जाएगा।

एनबीएफसी बिक्री की प्रक्रिया

यह आवेदन गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग (डीएनबीएस) के क्षेत्रीय कार्यालय में जमा करना होगा, जिसके अधिकार क्षेत्र में आपका पंजीकृत एनबीएफसी कार्यालय आता है। आरबीआई के साथ नियमित अनुवर्ती कार्रवाई की जानी चाहिए और किसी भी प्रश्न का समाधान किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके आवेदन को संसाधित करने में आरबीआई की ओर से कोई देरी न हो।

  • पहला कदम यह है कि लक्ष्य और अधिग्रहणकर्ता दोनों कंपनियों के निदेशक मंडल एक प्रस्ताव में इस बिक्री का समर्थन करते हैं।

  • एक बार बोर्ड से मंजूरी मिल जाने के बाद, अधिग्रहणकर्ता कंपनी को वित्तीय और प्रशासनिक दस्तावेजों से गुजरना होगा।

  • आप दोनों को एक एमओयू (समझौता ज्ञापन) पर हस्ताक्षर करना होगा। और आपको अधिग्रहणकर्ता से खरीद की पुष्टि के रूप में कुछ टोकन मनी लेनी होगी।

  • अब अधिग्रहणकर्ता के निदेशकों के लिए अगले 5 वर्षों के लिए केवाईसी दस्तावेज़, व्यवसाय योजना और प्रक्षेपण तैयार करवाएं।

  • ये दस्तावेज़ आरबीआई के उस क्षेत्रीय कार्यालय में जमा किए जाने हैं जिसके अधिकार क्षेत्र में आपकी एनबीएफसी आती है।

  • आरबीआई के सभी प्रश्नों का समाधान करें।

  • जब RBI अपने दिशानिर्देशों का पालन करते हुए सौदे को मंजूरी दे देता है तो सार्वजनिक सूचना प्रकाशित की जाती है। यह आम जनता को सूचित करना है कि बिक्री/लेनदेन होने वाला है। और जनता या इसमें शामिल किसी अन्य पक्ष से आपत्तियां, यदि कोई हो, आमंत्रित करें।

  • इस अधिसूचना के 31 दिन बीत जाने के बाद सभी विवाद सुलझ गये. दोनों कंपनियां शेयर खरीद समझौते पर हस्ताक्षर कर सकती हैं. प्रबंधन सौंप दिया जाएगा. और आपको शेष भुगतान प्राप्त हो जाता है। आप और अधिग्रहणकर्ता पहले से ही स्थानांतरण के लिए एक और दिन तय कर सकते हैं।

  • इससे पहले, आपकी बैलेंस शीट की सभी संपत्तियों का परिसमापन किया जाना है और देनदारियों का भुगतान किया जाना है। तो अधिग्रहणकर्ता को आपके एनबीएफसी के नाम पर एक साफ बैंक बैलेंस मिलता है। निवल मूल्य की गणना बिक्री की तिथि पर की जानी है। RBI ने यह भी निर्धारित किया है कि इस निवल मूल्य का निर्धारण कैसे किया जाए।

यह आवेदन गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग (डीएनबीएस) के क्षेत्रीय कार्यालय में जमा करना होगा, जिसके अधिकार क्षेत्र में आपका पंजीकृत एनबीएफसी कार्यालय आता है। आरबीआई के साथ नियमित अनुवर्ती कार्रवाई की जानी चाहिए और किसी भी प्रश्न का समाधान किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके आवेदन को संसाधित करने में आरबीआई की ओर से कोई देरी न हो।

भारत में एनबीएफसी बिक्री के लिए आरबीआई की मंजूरी लेने की प्रक्रिया

बिक्री/खरीद/विलय, आदि या एनबीएफसी के प्रबंधन में कुछ बदलाव करने के लिए आरबीआई की पूर्व मंजूरी की आवश्यकता होती है। आरबीआई को जमा किए जाने वाले सभी दस्तावेजों में अधिग्रहणकर्ता कंपनी की आपसी समझ होनी चाहिए।

  • कंपनी के लेटरहेड पर आरबीआई के अधिकार क्षेत्र वाले क्षेत्रीय कार्यालय में आवेदन करें। एक कवर लेटर के साथ.

  • प्रस्तावित निदेशकों/शेयरधारक सदस्यों के बारे में विवरण आवेदन के साथ संलग्न करना होगा।

  • प्रस्तावित निदेशकों/शेयरधारकों द्वारा किसी अन्य इकाई के साथ अपनी गैर-भागीदारी की घोषणा करते हुए बयान, जो ऋण के व्यवसाय में लगी हुई है और जमा स्वीकार कर रही है, लेकिन आरबीआई के साथ पंजीकृत नहीं है।

  • प्रस्तावित निदेशकों/सदस्यों द्वारा घोषणा कि वे ऐसे किसी भी वित्तीय संस्थान से जुड़े नहीं हैं, जिसका सीओआर (पंजीकरण प्रमाणपत्र) के लिए आवेदन आरबीआई द्वारा खारिज कर दिया गया था।

  • प्रस्तावित निदेशकों/शेयरधारकों को यह भी घोषित करना होगा कि उनके खिलाफ कोई आपराधिक मामला नहीं है, जिसमें परक्राम्य लिखत अधिनियम की धारा 138 के तहत कोई अपराध भी शामिल है। चाहे लंबित हो या दोषी ठहराया गया हो.

  • प्रस्तावित निदेशकों/सदस्यों पर बैंकर की रिपोर्ट।

  • वे स्रोत जहां से आपके एनबीएफसी को खरीदने के लिए धन की व्यवस्था की जा रही है।

  • आपके एनबीएफसी के अस्तित्व के वर्षों या पिछले 3 वर्षों, जो भी अधिक हो, के वित्तीय विवरण और वार्षिक रिपोर्ट।

  • जनता को सूचित करने के लिए आरबीआई की आवश्यकता है। या तो व्यक्तिगत रूप से या पार्टियों द्वारा संयुक्त रूप से। स्वामित्व की बिक्री या हस्तांतरण को साकार करने से कम से कम 30 दिन पहले एक अधिसूचना प्रकाशित की जानी है।

यह आवेदन गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग (डीएनबीएस) के क्षेत्रीय कार्यालय में जमा करना होगा, जिसके अधिकार क्षेत्र में आपका पंजीकृत एनबीएफसी कार्यालय आता है। आरबीआई के साथ नियमित अनुवर्ती कार्रवाई की जानी चाहिए और किसी भी प्रश्न का समाधान किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि आपके आवेदन को संसाधित करने में आरबीआई की ओर से कोई देरी न हो।

आरबीआई की पूर्वानुमति के लिए आवेदन करने की आवश्यकताएँ

आरबीआई द्वारा आपके एनबीएफसी को बेचने की मंजूरी मिलने के बाद, एक प्रमुख राष्ट्रीय और एक प्रमुख स्थानीय स्थानीय समाचार पत्र में एक सार्वजनिक सूचना दी जानी है। नोटिस उस तारीख से कम से कम 30 दिन पहले प्रकाशित किया जाना चाहिए जब वास्तविक बिक्री की योजना बनाई गई हो। जनता को आपत्ति, यदि कोई हो, उठाने के लिए पर्याप्त समय देना। अधिसूचना में शेयरों की बिक्री, या नियंत्रण के हस्तांतरण के विवरण का उल्लेख होना चाहिए

अधिसूचना के बारे में आरबीआई की आवश्यकताएं हैं:

सार्वजनिक नोटिस नियोजित तिथि से कम से कम 30 दिन पहले जारी किया जाना चाहिए जब स्वामित्व की वास्तविक बिक्री या हस्तांतरण की योजना बनाई गई हो। चाहे यह शेयरों की बिक्री से होगा, या नियंत्रण के हस्तांतरण (शेयरों की बिक्री के साथ या बिना) के होगा। ऐसी सार्वजनिक सूचना सभी संबंधित पक्षों को देनी होती है। वे इसे एक साथ या अलग-अलग करना चुन सकते हैं। प्रक्रिया शुरू करने के लिए आरबीआई की पूर्व मंजूरी प्राप्त करने के बाद।

भारत में योजनाबद्ध एनबीएफसी बिक्री या नियंत्रण का हस्तांतरण। आपके एनबीएफसी के बारे में विवरण और इस लेनदेन के कारणों को सार्वजनिक सूचना में स्पष्ट रूप से दर्शाया जाना चाहिए। नोटिस को पंजीकृत कार्यालय के स्थान के कम से कम एक प्रमुख दैनिक राष्ट्रीय समाचार पत्र और स्थानीय भाषा के एक अन्य प्रमुख दैनिक समाचार पत्र में प्रकाशित किया जाना चाहिए।

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