NBFC Registration

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) पंजीकरण


गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी पंजीकृत करें

> रु। 6,00,000 + सरकार। फीस

> RBI से NBFC लाइसेंस

> 100% एनबीएफसी लाइसेंस आश्वासन

 

एनबीएफसी पंजीकरण
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एनबीएफसी पंजीकरण

एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी कंपनी अधिनियम 1956 / कंपनी अधिनियम 2013 के तहत पंजीकृत हैं। हालांकि इनमें बैंकिंग लाइसेंस नहीं है, फिर भी विभिन्न वित्तीय सेवाओं में शामिल हैं। कुछ सेवाओं में शामिल हैं:

  • ऋण और ऋण सुविधाएं
  • एसेट फाइनेंसिंग
  • शेयरों / शेयरों / बांडों का अधिग्रहण
  • किराया खरीद
  • बीमा व्यवसाय
  • चित व्यापार
  • मुद्रा विनिमय
  • पीयर टू पीयर लेंडिंग
  • बचाव कोष

एनबीएफसी के तहत क्या शामिल नहीं है?

और अगर कंपनी अन्य गतिविधियों में लगी हुई है, तो वह एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत नहीं है। कुछ गतिविधियाँ हैं:

  • कृषि गतिविधि
  • औद्योगिक गतिविधि
  • किसी सामान की खरीद / बिक्री
  • किसी भी सेवा और अचल संपत्ति की बिक्री / खरीद / निर्माण प्रदान करना

एनबीएफसी का वर्गीकरण

जमा लेने के लिए प्राधिकरण पर आधारित वर्गीकरण:

टाइप -1: डिपॉजिट-टेकिंग (एनबीएफसी-डी)
टाइप -2: नॉन-डिपोजिट टेकिंग (एनबीएफसी-एनडी)

उनकी गतिविधियों के आधार पर वर्गीकरण:

एसेट फाइनेंस कंपनी (AFC):

यदि कंपनी का प्राथमिक व्यवसाय किसी फर्म की संपत्ति जैसे मशीनों, ऑटोमोबाइल, जनरेटर, सामग्री उपकरण, औद्योगिक मशीनों आदि का वित्तपोषण करना है, तो इसे एसेट फाइनेंस कंपनी कहा जाता है।

निवेश कंपनी (आईसी):

ये कंपनियां मुख्य रूप से प्रतिभूतियों में सौदा करती हैं।

ऋण कंपनियों (नियंत्रण रेखा):

इन कंपनियों के लिए मुख्य व्यवसाय ऋण और अग्रिम देना है। ये ऋण परिसंपत्ति अधिग्रहण के लिए नहीं हैं, लेकिन अन्य उद्देश्य, जैसे कि कार्यशील पूंजी वित्त, आदि।

इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (IFC):

इस श्रेणी में आने वाली कंपनियां कम से कम 300 करोड़ रुपये की हैं और अपनी कुल संपत्ति का 75% इंफ्रास्ट्रक्चर ऋणों में लगाती है। इसमें क्रेडिट रेटिंग A या इससे ऊपर और CRAR की 15% होनी चाहिए।

व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण कोर निवेश कंपनी (CIS-ND-SI):

यदि कोई कंपनी १०० करोड़ रुपये या उससे अधिक की संपत्ति का मालिक है और उसने अपनी संपत्ति का ९ ०% ऋण उपकरणों या समूह की कंपनियों में तैनात किया है, तो उसे CIS-ND-SI माना जाता है। 90% में से, 90% को इक्विटी शेयरों में निवेश करना चाहिए।

इन्फ्रास्ट्रक्चर डेट फंड (आईडीएफ-एनबीएफसी):

इन कंपनियों का निवेश मुख्य रूप से बुनियादी ढाँचे के क्षेत्र में है। ये फंड महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि इन फंडों को प्राप्त करना मुश्किल है। यह इन फंडों की आवश्यकता के पैमाने, लंबी अवधि की अवधि और दीर्घकालिक आवश्यकताओं के कारण है।
आप इसे ट्रस्ट या कंपनी के रूप में पंजीकृत कर सकते हैं।
यदि यह एक ट्रस्ट है, तो यह एक म्यूचुअल फंड होगा जो सेबी के नियमों के तहत आता है। इसके बाद इसे आईडीएफ-एमएफ कहा जाएगा।
और अगर यह एक कंपनी है, तो यह RBI के नियमों के तहत होगा। फिर इसे आईडीएफ-एनबीएफसी कहा जाएगा।

आपसी लाभ वित्तीय कंपनी:

यह एक प्रकार की कंपनी है, जिसका मुख्य उद्देश्य अपने सदस्यों को पूर्व-परिकलित निवेश उद्देश्यों के साथ अपने पैसे को जमा करने में सक्षम बनाना है। इस फंड के स्रोत शेयर पूंजी और जमा अपने सदस्यों और आम जनता से हैं।

सूक्ष्म वित्त संस्थान (NBFC-MFI):

यह एक गैर-जमा राशि है जो एनबीएफसी में माइक्रोफाइनेंस के रूप में कम से कम 85% संपत्ति है।

हाउसिंग फाइनेंस कंपनी

इन कंपनियों के मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन में हाउसिंग फाइनेंस का उल्लेख है। ये व्यक्तियों या फर्मों को मध्यावधि पूंजी ऋण प्रदान करते हैं। अपने कम कड़े नियमों और लचीलेपन के कारण, ये कंपनियां वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक बेहतर विकल्प हैं।

कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी

ये व्यवसाय कंपनी हैं जो प्रतिभूतियों और शेयरों के अधिग्रहण का व्यवसाय करती हैं, ये कंपनियां अपनी संपत्ति का 90% बॉन्ड, इक्विटी शेयरों और वरीयता शेयरों के रूप में रखती हैं। साथ ही, इन कंपनियों को कम से कम 60% इक्विटी शेयरों में निवेश करने की आवश्यकता है।

एनबीएफसी के विनियम

कंपनी के प्रकारनियामक
NBFC ने RBI के साथ पंजीकरण कियाआरबीआई के तहत विनियमन, पर्यवेक्षण, निगरानी और प्रवर्तन
एनबीएफसी ने अन्य नियामकों द्वारा विनियमित कियासंस्था के प्रकार पर निर्भर करता है
आवास वित्त संस्थाननेशनल हाउसिंग बैंक
मर्चेंट बैंकिंग कंपनी / वेंचर कैपिटल फंड कंपनी / स्टॉक ब्रोकिंग / सामूहिक निवेश योजनाएं (CIS)भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड
निधि कंपनियां और म्युचुअल बेनिफिट कंपनियांकारपोरेट कार्य मंत्रालय
चिट फंड कंपनियांराज्य सरकार
बीमा कंपनियांबीमा नियामक और विकास प्राधिकरण
गैर-बैंकिंग गैर-वित्त कंपनियांकंपनी अधिनियम 1956 के तहत विनियमन, पर्यवेक्षण, निगरानी और प्रवर्तन।

एनबीएफसी की पूर्व आवश्यकताएं

एक कंपनी को एनबीएफसी माना जाने के लिए, यह कंपनी अधिनियम 1956 के कंपनी अधिनियम 2013 में उल्लिखित नियमों, विनियमों और प्रावधानों के अनुसार पंजीकृत होना चाहिए।

इसके लिए न्यूनतम स्वामित्व निधि रु .2 करोड़ होनी चाहिए और यह उधार ली गई निधि नहीं होनी चाहिए। (एनबीएफसी-एमएफआई, एनबीएफसी फैक्टर, सीआईसी जैसे विशिष्ट एनबीएफसी जैसे अन्य मामलों में यह सीमा अलग है, क्योंकि यह एनबीएफसी के प्रकार पर तय होता है)। जीवनसाथी का कोई भी उपहार स्वामित्व-निधियों के अंतर्गत आता है।

निदेशकों के कम से कम 1 / 3rd वित्त में कुछ अनुभव होना चाहिए।

इसके अलावा, अगले 5 वर्षों के लिए एक विस्तृत योजना होनी चाहिए।

IDF-MF के प्रायोजक के रूप में NBFCs

एक कंपनी को आईडीएफ-एमएफ के रूप में माना जाने के लिए, न्यूनतम स्वामित्व निधि कम से कम तीन करोड़ रुपये, 15% का सीआरएआर और एनपीए शुद्ध अग्रिमों का 3% से अधिक नहीं होना चाहिए। इसके साथ ही, कंपनी को पिछले 5 वर्षों के लिए चालू होना चाहिए और पिछले 3 वर्षों में लाभदायक होना चाहिए।

पंजीकरण का शुल्क

सरकार रु .३,५०,००० के लगभग शुल्क लेती है। और इसे पेशेवर शुल्क में जोड़कर कुल राशि 15 लाख रुपये तक पहुंचाई जा सकती है। लेकिन, यदि आप हमारी सेवाओं का उपयोग करते हैं, तो आपको पंजीकरण के लिए Rs.6,00,000 + सरकारी शुल्क देना होगा।

आवश्यक दस्तावेज़

भारत में एनबीएफसी पंजीकरण के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण दस्तावेज इस प्रकार हैं:

  • कंपनी के प्रशासन और प्रबंधन से संबंधित दस्तावेज
  • कंपनी निगमन प्रमाण पत्र
  • आवेदक-कंपनी या फर्म के एसोसिएशन के ज्ञापन और लेख
  • कंपनी के स्थान का वर्णन करने वाले दस्तावेज़
  • कंपनी के निदेशकों या भागीदारों के बारे में विस्तृत जानकारी
  • पिछले तीन वर्षों से कंपनी के खातों का लेखा-जोखा अच्छा रहा
  • NBFC गठन के पक्ष में बोर्ड का प्रस्ताव
  • INR-2 करोड़ की न्यूनतम चुकता इक्विटी शेयर पूंजी के साथ एक बैंक खाता होना चाहिए
  • इनकम टैक्स पैन आदि।

लाभ

  • एनबीएफसी अपने ग्राहकों को ऋण और ऋण सुविधा प्रदान कर सकते हैं
  • ये कंपनियां मुद्रा बाजार के साधनों में भी कारोबार कर सकती हैं।
  • एनबीएफसी शेयरों और शेयरों के पोर्टफोलियो के प्रबंधन के रूप में धन प्रबंधन में भी भाग ले सकते हैं।
  • ये कंपनियाँ कई अन्य व्यवसायों के लिए अंतिम उपाय बन जाती हैं क्योंकि ये देश-व्यापी परियोजनाओं में भारी मात्रा में धन लगा रही हैं।
  • इन कंपनियों का कामकाज बैंकों की तुलना में बहुत तेज है।
  • तकनीकी प्रगति के उपयोग के कारण, आपको बैंक शाखाओं पर निर्भर नहीं होना पड़ेगा।
  • इसके डिजिटलीकरण के कारण, एनबीएफसी की पहुंच व्यापक हो गई है और यह कुछ ही सेकंड में व्यापक दर्शकों तक पहुंच सकता है।
  • एनबीएफसी के साथ संपत्ति में निवेश इसकी लचीली दरों, आसान पुनर्भुगतान, त्वरित और आसान प्रसंस्करण के साथ स्वीकार्य संपत्ति कोलतार के कारण लाभदायक है।
  • अधिकांश एनबीएफसी ने सरकार के साथ साझेदारी की है और ऋण देने से पहले अपने डेटाबेस का इस्तेमाल किया है और ग्राहकों की योग्यता की पहचान की है। यह जोखिमों को कम करेगा और मुनाफे को अधिकतम करेगा।

एनबीएफसी की भूमिका

    एनबीएफसी अपने वैकल्पिक उधार मॉडल के आधार पर सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के ऋण दे सकते हैं। ये कंपनियां अर्थव्यवस्था की वित्तीय सेवाओं में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं और हाल के वर्षों में काफी बदलाव हुए हैं। और उच्च अंत तकनीक-आधारित व्यवसाय मॉडल अपनाने के बाद, उनके द्वारा पेश की जाने वाली भूमिकाएं हैं:

  • एनबीएफसी देश की वित्तीय जरूरतों में एक अनुकूल संतुलन बनाते हैं क्योंकि अधिकांश आवेदन पारंपरिक बैंकों द्वारा खारिज कर दिए जाते हैं।
  • ये कंपनियां संभावित ग्राहक का आकलन करने के लिए वैकल्पिक ऋण स्कोरिंग मॉडल का उपयोग करती हैं और इस प्रक्रिया के बाद ऋण देती हैं।
  • अधिकांश भारतीय फिन-टेक कंपनियां वित्तीय सेवाओं की पेशकश के लिए एनबीएफसी मॉडल का उपयोग कर रही हैं।

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल

एनबीएफसी पंजीकरण क्या है?
एनबीएफसी पंजीकृत कैसे करें?
एनबीएफसी पंजीकरण प्राप्त करने के लिए क्या लागत है?
एनबीएफसी पंजीकरण में शामिल कदम क्या हैं?
एनबीएफसी पंजीकरण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?
एनबीएफसी कितने प्रकार के होते हैं?
एनबीएफसी के लिए धन के स्रोत क्या हैं?
एक प्राधिकरण के बिना जमा लेने के लिए दंड क्या हैं?
क्या RBI के साथ NBFC को पंजीकृत करना अनिवार्य है?
क्या मौजूदा व्यवसाय एनबीएफसी लाइसेंस के लिए आवेदन कर सकते हैं?
क्या 2 करोड़ रुपये की आवश्यकता को पूरा करने के लिए ऋण लेना संभव है?
क्या लाइसेंस प्राप्त करने से पहले एनबीएफसी सॉफ्टवेयर प्राप्त करना अनिवार्य है?
क्या लाइसेंस के अनुदान के बाद इस रु .2 करोड़ की प्रारंभिक सावधि जमा का उपयोग करना संभव है?
क्या यह लाइसेंस प्राप्त करने के लिए कुछ वित्तीय अनुभव होना आवश्यक है?
क्या एनबीएफसी सलाहकार को नियुक्त करना आवश्यक है या इसे स्वयं द्वारा दायर किया जाना चाहिए?
एनबीएफसी में कौन से नियम लागू होते हैं?
कौन से एनबीएफसी सार्वजनिक जमा रखने के पात्र हैं?
क्या NBFC को SLR (वैधानिक तरलता अनुपात) और CRR (कैश रिज़र्व रेशियो) बनाए रखना है?
हमें एनबीएफसी की आवश्यकता क्यों है?