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एनबीएफसी एमएफआई पंजीकृत करें

"गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी" पंजीकृत करें

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एनबीएफसी-एमएफआई

माइक्रोफाइनेंस संस्थान या एमएफआई वे वित्तीय संस्थान हैं जो छोटे पैमाने पर ऋण और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के व्यवसाय में हैं। वे ग्रामीण क्षेत्रों में और शहरी क्षेत्रों में कम आय वाले लोगों के बीच छोटे ऋण देने के व्यवसाय में हैं। कुछ बड़े पैमाने के एमएफआई, कुछ मानदंडों को पूरा करने और गैर-जमा स्वीकार करने वाली संस्थाएं होने के बाद, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) के रूप में पंजीकृत होते हैं और आरबीआई (भारतीय रिजर्व बैंक) द्वारा शासित होते हैं। इन एनबीएफसी-एमएफआई को "अंतिम मील फाइनेंसर" भी कहा जाता है। इन एनबीएफसी एमएफआई को स्वस्थ और जवाबदेह बनाए रखने के लिए आरबीआई उन्हें नियंत्रित करता है। उन्हें आरबीआई के साथ पंजीकृत होने के लिए एनबीएफसी लाइसेंस के लिए आवेदन करना होगा।

आरबीआई के प्रावधानों के अनुसार केवल गैर-जमा स्वीकार करने वाली एनबीएफसी निम्नलिखित शर्तों को पूरा करने के बाद एनबीएफसी एमएफआई के रूप में पंजीकृत हो सकती हैं:

  • न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व निधि (एनओएफ) रु. 5 करोड़. (उत्तर पूर्वी राज्यों के लिए, न्यूनतम एनओएफ के रूप में 2 करोड़ रुपये आवश्यक हैं)।
  • इसकी कुल शुद्ध संपत्ति का कम से कम 85% "योग्य संपत्ति" होना चाहिए।

एक एनबीएफसी, जो एनबीएफसी एमएफआई के रूप में अर्हता प्राप्त नहीं करती है, सूक्ष्म-वित्त क्षेत्र में अपनी कुल संपत्ति के 10% से अधिक का ऋण नहीं दे सकती है।

एनबीएफसी एमएफआई और अन्य प्रकार के एनबीएफसी के बीच एकमात्र अंतर यह है कि अन्य एनबीएफसी बहुत उच्च स्तर पर काम कर सकते हैं लेकिन एमएफआई केवल सामाजिक स्तर के निचले स्तर को ही पूरा कर सकते हैं, जिन्हें माइक्रोक्रेडिट की आवश्यकता होती है।

कोर प्रक्रिया
एनबीएफसी एमएफआई
स्थितियाँ
अनुपालन
दस्तावेज़
महत्वपूर्ण
नियम
सामान्य प्रश्न

एनबीएफसी एमएफआई पंजीकरण प्रक्रिया

आपकी कंपनी स्थापित होने और न्यूनतम एनओएफ की व्यवस्था होने के बाद, आपकी कंपनी के लिए एनबीएफसी एमएफआई लाइसेंस प्राप्त करने के लिए नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करना होगा:

  • आवश्यक दस्तावेजों के साथ ऑनलाइन आवेदन करें। एक कंपनी एप्लिकेशन रेफरेंस नंबर (CARN) स्वचालित रूप से जेनरेट हो जाएगा। इस संदर्भ संख्या का उपयोग भविष्य की सभी पूछताछ और संचार के दौरान किया जाएगा।
  • ऊपर ऑनलाइन जमा किए गए दस्तावेजों और आवेदन पत्र की हार्ड कॉपी आरबीआई के क्षेत्रीय कार्यालय को भेजी जाती है।
  • जमा किए गए दस्तावेजों को सत्यापित करने पर, क्षेत्रीय कार्यालय उन्हें आरबीआई के केंद्रीय कार्यालय को भेजता है। वहां, आवेदन और दस्तावेजों की जांच की जाती है और पृष्ठभूमि की गहन जांच की जाती है।
  • यदि आरबीआई कंपनी को आरबीआई अधिनियम की धारा 45-आईए में निर्दिष्ट सभी नियमों और शर्तों को पूरा करता हुआ पाता है, तो उसे एनबीएफसी एमएफआई बनने का लाइसेंस दिया जाएगा।

पूर्व पंजीकरण शर्तें

नई संस्थाओं के लिए एनबीएफसी + एमएफआई के रूप में पंजीकरण करना

सभी नई संस्थाओं को पहले एक कंपनी के रूप में शामिल किया जाना है। इसलिए इसमें थोड़ा अधिक समय लग सकता है - कम से कम 2-3 महीने।

  1. एनबीएफसी के रूप में पंजीकृत होने के लिए, व्यवसाय को सबसे पहले कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत एक कंपनी के रूप में पंजीकृत होना होगा।
  2. न्यूनतम 5 करोड़ रुपये की एनओएफ की व्यवस्था करें (देश के उत्तर पूर्वी क्षेत्र में पंजीकृत लोगों के अलावा - उन्हें 2 करोड़ रुपये की एनओएफ की आवश्यकता है)

मौजूदा एनबीएफसी को एनबीएफसी एमएफआई के रूप में पंजीकृत करने के लिए

वे एनबीएफसी जो पहले से ही आरबीआई के साथ पंजीकृत हैं, और एनबीएफसी एमएफआई में परिवर्तित होना चाहते हैं, उन्हें आरबीआई के साथ पंजीकरण कराना होगा, बशर्ते कि वे अपना एनओएफ रुपये पर रखें। 5 करोड़. यदि यह शर्त पूरी नहीं होती है, तो उन्हें यह सुनिश्चित करना होगा कि माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र (व्यक्तियों, स्वयं सहायता समूहों या संयुक्त देयता समूहों, आदि) को दिया गया ऋण उसकी कुल संपत्ति के 10% से कम होगा।

8 पूर्वोत्तर राज्यों में कार्यरत एनबीएफसी को प्रोत्साहित करने के लिए न्यूनतम एनओएफ रुपये पर बनाए रखा जाना है। 2 करोड़.

पंजीकरण के बाद अनुपालन किया जाना चाहिए

यदि लक्ष्य एनबीएफसी का अधिग्रहण लेनदेन उपर्युक्त किसी भी स्थिति में गिर रहा है, तो आपको पूर्व अनुमोदन के लिए आरबीआई को आवेदन करना होगा। फिर आपके आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेज़ संलग्न होने चाहिए:

टियर-I पूंजी

यह वह पूंजी है जो इकाई पर व्यापार बंद करने के प्रभाव के बिना घाटे को अवशोषित कर सकती है,

टियर-2 राजधानी

वह पूंजी जो परिसमापन के समय हानि सहन कर सकती है और इसलिए जमाकर्ता पूरी तरह से सुरक्षित नहीं हो सकता है।

पूंजी पर्याप्तता अनुपात मानक

  • एनबीएफसी को एनबीएफसी एमएफआई के रूप में वर्गीकृत करने के लिए न्यूनतम सीआरएआर 15% बनाए रखना होगा।
  • आंध्र प्रदेश राज्य (अब तेलंगाना और एपी) में 25% से अधिक ऋण पोर्टफोलियो वाले एनबीएफसी एमएफआई को सीआरएआर 15% पर बनाए रखना है।

संपत्ति वर्गीकरण मानदंड

  1. मानक संपत्तियाँ वे संपत्तियाँ हैं जो ऐसी संपत्तियाँ हैं जो किसी भी समस्या का कारण नहीं बनती हैं और न ही किसी व्यवसाय से जुड़ी सामान्य से अधिक जोखिम उठाती हैं। और मूलधन के पुनर्भुगतान या ब्याज के भुगतान में किसी भी चूक को मान्यता नहीं दी गई है।
  2. गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां वे परिसंपत्तियां हैं जिनके लिए ब्याज और/या मूलधन का भुगतान 90 दिनों या उससे अधिक समय से बकाया है।

एनबीएफसी एमएफआई बनने के लिए आवश्यक दस्तावेज

नई कंपनियों के लिए आवश्यक दस्तावेज़
  • विधिवत हस्ताक्षरित आवेदन पत्र,
  • कंपनी का पैन और सीआईएन,
  • कंपनी स्टाम्प के साथ अनुबंध I,
  • बोर्ड संकल्प को एमएफआई के रूप में परिवर्तित किया जाएगा,
  • लेखापरीक्षक द्वारा प्रमाणित अनुबंध II,
  • निदेशकों की जानकारी के साथ अनुबंध III। उनका PAN, DIN, CIBIL इत्यादि।
  • एमओए और एओए,
  • जमा और ब्याज के पुनर्भुगतान में कोई चूक,
  • उपभोक्ता अदालत या फोरम में लंबित कोई भी मामला,
  • कंपनी अधिनियम के तहत मैं (निगमन प्रमाणपत्र),
  • एफडीआई, यदि कोई हो, के बारे में विवरण। और FIPB से इसकी मंजूरी,
  • एक घोषणा कि कोई भी सार्वजनिक जमा स्वीकार नहीं किया गया है,
  • विशिष्ट भौगोलिक स्थानों में किसी भी अवांछित एकाग्रता से बचने के लिए आंतरिक जोखिम सीमा तय करने की कंपनी की योजना,
  • उचित आचरण का पालन करने की बोर्ड द्वारा घोषणा।
  • बैंकर की रिपोर्ट,
  • प्रारंभिक पूंजी की व्यवस्था करने के लिए धन का स्रोत.
  • अगले 3 वर्षों के लिए विस्तृत व्यवसाय योजना। व्यवसाय के अनुमानित जोर, बाजार खंड और बैलेंस शीट, नकदी प्रवाह विवरण, सार्वजनिक जमा के किसी भी तत्व के बिना परिसंपत्ति/आय पैटर्न विवरण आदि की जानकारी के साथ।

**आरबीआई आपको एनबीएफसी-एमएफआई बनने के योग्य प्रमाणित करने से पहले और दस्तावेज मांग सकता है। उपरोक्त सूची संपूर्ण नहीं है.

**यदि आरबीआई अधिक दस्तावेज़ मांगता है, तो उन्हें 30 दिनों के भीतर जमा करना होगा। अन्यथा, सीओआर के लिए आवेदन शून्य माना जाएगा।

मौजूदा एनबीएफसी द्वारा आवश्यक दस्तावेज़
  • विधिवत हस्ताक्षरित आवेदन पत्र,
  • कंपनी का पैन और सीआईएन,
  • कंपनी स्टाम्प के साथ अनुबंध I,
  • कम से कम 1 सीआईसी के साथ सदस्यता का प्रमाण,
  • मंडल प्रस्ताव,
  • लेखापरीक्षक द्वारा प्रमाणित अनुबंध II,
  • निदेशकों की जानकारी के साथ अनुबंध III। उनका PAN, DIN, CIBIL इत्यादि।
  • सीओआर,
  • एमओए और एओए,
  • जमा और ब्याज के पुनर्भुगतान में कोई चूक,
  • उपभोक्ता अदालत या फोरम में लंबित कोई भी मामला,
  • पिछले 3 वर्षों का ऑडिटेड बैलेंस शीट और लाभ और हानि विवरण। जिसमें असुरक्षित ऋण, अर्हक संपत्ति, ऋण संपत्ति प्रोफ़ाइल, के बारे में विवरण शामिल हैं।
  • एफडीआई, यदि कोई हो, के बारे में विवरण। और FIPB से इसकी मंजूरी,
  • बैंकर की रिपोर्ट,
  • उचित आचरण का पालन करने की बोर्ड द्वारा घोषणा।

**आरबीआई आपको एनबीएफसी-एमएफआई बनने के योग्य प्रमाणित करने से पहले और दस्तावेज मांग सकता है। उपरोक्त सूची संपूर्ण नहीं है.

**यदि आरबीआई अधिक दस्तावेज़ मांगता है, तो उन्हें 30 दिनों के भीतर जमा करना होगा। अन्यथा, एनबीएफसी-एमएफआई बनने का आवेदन शून्य माना जाएगा।

एनबीएफसी एमएफआई की शुद्ध और योग्य संपत्ति

केवल 1 जनवरी 2012 को या उसके बाद उत्पन्न संपत्तियों को ही अर्हक संपत्ति मानदंडों का पालन करना होगा। इस तिथि से पहले मौजूद परिसंपत्तियों को योग्यता परिसंपत्तियों के साथ-साथ कुल शुद्ध परिसंपत्ति मानदंडों दोनों को पूरा करने के लिए गिना जाता है। इन परिसंपत्तियों को परिपक्वता पर समाप्त होने और नवीनीकरण नहीं करने की अनुमति दी गई है।

शुद्ध संपत्ति” कुल संपत्ति हैं। नकदी, बैंक शेष और मुद्रा बाजार लिखतों को छोड़कर।

"योग्य संपत्तियां" एक एनबीएफसी एमएफआई द्वारा दिए गए ऋण हैं, जिनका विवरण नीचे दिया गया है:

  • ग्रामीण परिवार की वार्षिक आय रु. से अधिक न होने वाले उधारकर्ता को ऋण वितरित किया गया। 1,25,000 या शहरी और अर्ध-शहरी घरेलू आय रुपये से अधिक नहीं। 2,00,000.

  • ऋण राशि रुपये से अधिक नहीं होगी. पहले चक्र में 75,000 रु. बाद के चक्रों में 1,25,000।

  • कुल मिलाकर, एक उधारकर्ता को 1,25,000 रुपये से अधिक उधार नहीं दिया जाना है। उधारकर्ता की कुल ऋणग्रस्तता की गणना करते समय शिक्षा और चिकित्सा व्यय को पूरा करने के लिए लिए गए किसी भी ऋण को बाहर रखा जाएगा।

  • रुपये से अधिक के ऋण के लिए. 30,000, ऋण की अवधि 24 महीने से कम नहीं होगी. बिना किसी जुर्माने के पूर्वभुगतान शर्त के साथ.

  • बिना किसी संपार्श्विक के ऋण की पेशकश की गई।

  • पुनर्भुगतान अनुसूची को उधारकर्ता द्वारा साप्ताहिक, पाक्षिक या मासिक किस्तों के रूप में चुना जाना चाहिए।

  • आय सृजन के लिए दिए गए ऋणों की कुल राशि एमएफआई द्वारा दिए गए कुल ऋणों के 50% से कम नहीं होनी चाहिए। और ऋण की शेष राशि को अन्य उद्देश्यों जैसे आवास मरम्मत, व्यक्तिगत खर्च, शिक्षा, चिकित्सा, या आपात स्थिति के लिए बढ़ाया जा सकता है।

  • अर्हक परिसंपत्तियों के शेष 15% से अर्जित आय इसके लिए निर्दिष्ट प्रावधानों का अनुपालन करेगी।

आवश्यक अनुपालन

आरबीआई का आदेश है कि प्रत्येक एनबीएफसी एमएफआई को सीआईसी विनियमन अधिनियम 2005 के तहत स्थापित कम से कम एक क्रेडिट सूचना कंपनी (सीआईसी) का सदस्य बनना होगा। सीआईसी को समय पर और सही डेटा प्रस्तुत करें और संबंधित शर्तों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए उनके साथ डेटा का उपयोग करें। जेएलजी/एसएचजी की सदस्यता, ऋणग्रस्तता का स्तर और धन की उत्पत्ति। ऐसी सदस्यता इनमें से अधिकांश शर्तों का अनुपालन सुनिश्चित करेगी।

पुनर्प्राप्ति के तरीके
  • एनबीएफसी एमएफआई यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार हैं कि फील्ड स्टाफ की भर्ती, प्रशिक्षण और पर्यवेक्षण के समय उचित व्यवहार संहिता का पालन किया जाता है।
  • वसूली गैर-जबरदस्ती होनी चाहिए। इसे केंद्रीय निर्धारित स्थान पर ही बनाया जाएगा। यदि उधारकर्ता लगातार 2 या अधिक अवसरों पर केंद्रीय निर्दिष्ट स्थान पर पहुंचने में विफल रहता है, तो केवल फील्ड स्टाफ को ही ऋण वसूलने की अनुमति दी जाएगी।
निगम से संबंधित शासन प्रणाली

कॉर्पोरेट गवर्नेंस पर एनबीएफसी के लिए जारी 01 जुलाई 2015 का मास्टर सर्कुलर, एनबीएफसी एमएफआई के लिए भी लागू है।

दक्षता में सुधार

एनबीएफसी एमएफआई के बैकएंड और बैक-ऑफिस संचालन की दक्षता में सुधार के लिए प्रयास करना। अपनी सूचना प्रौद्योगिकी और प्रणालियों को अद्यतन करते रहें। प्रक्रियाओं को सरल बनाना, बेहतर नियंत्रण प्राप्त करना और लागत कम करना।

अन्य

RBI ने 3 मई 2011 को परिपत्र RPCD.CO.Plan BC.66/04.09.01/2010-11 में दिशानिर्देश जारी किए हैं, जिसे RBI के ग्रामीण नियोजन और क्रेडिट विभाग (RPCD) ने "माइक्रो फाइनेंस संस्थानों को बैंक ऋण" शीर्षक से जारी किया है। (एमएफआई)। और यह समय-समय पर शर्तों को अपडेट करता रहता है।

ऋण और फंडिंग के बारे में विनियम

ऋण का मूल्य निर्धारण

सभी एनबीएफसी के लिए मार्जिन सीमा, चाहे उनका आकार कुछ भी हो, बड़े एमएफआई (जिनके पास 100 करोड़ रुपये से अधिक का ऋण पोर्टफोलियो है) के लिए 10% और अन्य के लिए 12% से अधिक नहीं होनी चाहिए।

एनबीएफसी एमएफआई द्वारा दिए गए ऋणों पर ली जाने वाली ब्याज दरें निम्न से कम होनी चाहिए:

  • मार्जिन के साथ जोड़ी गई धनराशि की लागत (जैसा कि ऊपर बताया गया है 10% या 12%), या
  • 5 सबसे बड़े (संपत्ति के हिसाब से) वाणिज्यिक बैंकों की औसत आधार दर 2.75 प्रति वर्ष से गुणा हो गई। इस दर की गणना और सलाह आरबीआई द्वारा पिछली तिमाही के आखिरी कार्य दिवस पर दी जाती है। और आगामी तिमाही के लिए ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं।

एनबीएफसी एमएफआई यह सुनिश्चित करेगा कि किसी भी वित्तीय वर्ष (वित्त वर्ष) के दौरान ऋण पर औसत ब्याज दर उस वित्त वर्ष के दौरान औसत उधार लागत और निर्धारित मार्जिन से अधिक न हो।

  • इसके अलावा, जबकि व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर 26% से अधिक हो सकती है, व्यक्तिगत ऋण के लिए न्यूनतम और अधिकतम ब्याज दर के बीच अधिकतम अंतर 4% से अधिक नहीं हो सकता है।
  • एमएफआई द्वारा भुगतान और चार्ज किए गए औसत ब्याज की गणना क्रमशः अवैतनिक उधार और ऋण पोर्टफोलियो के औसत मासिक शेष पर की जानी है। आंकड़ों को वार्षिक रूप से वैधानिक लेखा परीक्षकों द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए, और बैलेंस शीट में भी खुलासा किया जाना चाहिए।

एनबीएफसी एमएफआई द्वारा दिए गए ऋणों पर ली जाने वाली ब्याज दरें निम्न से कम होनी चाहिए:

  • मार्जिन के साथ जोड़ी गई धनराशि की लागत (जैसा कि ऊपर बताया गया है 10% या 12%), या
  • 5 सबसे बड़े (संपत्ति के हिसाब से) वाणिज्यिक बैंकों की औसत आधार दर 2.75 प्रति वर्ष से गुणा हो गई। इस दर की गणना और सलाह आरबीआई द्वारा पिछली तिमाही के आखिरी कार्य दिवस पर दी जाती है। और आगामी तिमाही के लिए ब्याज दरें निर्धारित की जाती हैं।

अनुमत अधिकतम भिन्नता की शर्त एनएसएफडीसी (राष्ट्रीय अनुसूचित जाति वित्त एवं विकास निगम) द्वारा प्राप्त फंडिंग से प्रदान किए जा रहे ऋण पर लागू नहीं होती है। ऐसे ऋणों को सीधे बैंकों में उधारकर्ता के खातों में जमा किया जाना है।

कंपनी के लिए फंड की औसत लागत की गणना करते समय एनएसएफडीसी से किसी भी उधार को बाहर रखा जाना चाहिए। एनएसएफडीसी द्वारा लक्षित लाभार्थियों को छोड़कर, सामान्य ऋण की कीमत का अनुमान लगाएं। एनएसएफडीसी से प्राप्त या उधार दी गई धनराशि का उचित रिकॉर्ड एनबीएफसी एमएफआई की बैलेंस शीट में रखा और प्रकट किया जाना चाहिए।

एनबीएफसी एमएफआई को नियुक्ति के 30 दिनों के भीतर एनएसएफडीसी द्वारा चैनल एजेंट के रूप में नियुक्त किए जाने की सूचना आरबीआई के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को देनी होगी।

  1. प्रोसेसिंग शुल्क सकल ऋण राशि के 1% से अधिक नहीं होना चाहिए। इन शुल्कों को मार्जिन कैप या ब्याज कैप में शामिल नहीं किया जाना चाहिए।
  2. एनबीएफसी एमएफआई को समूह, या पशुधन, उधारकर्ता और पति या पत्नी के जीवन, स्वास्थ्य के लिए बीमा की केवल वास्तविक लागत वसूलनी है, लेकिन प्रशासनिक शुल्क नहीं।

प्रावधान नियम

पहले के राज्य आंध्र प्रदेश (अब तेलंगाना और एपी) में कई एनबीएफसी एमएफआई को गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के लिए काफी बड़ी रकम अलग रखनी पड़ी है। बैलेंस शीट में एनबीएफसी एमएफआई की वित्तीय स्थिति की सही और निष्पक्ष तस्वीर को प्रतिबिंबित करने के लिए, एपी पोर्टफोलियो के लिए किया गया प्रावधान वर्तमान प्रावधान मानदंडों के अनुसार होना चाहिए। इसका तात्पर्य यह है कि आरबीआई द्वारा निर्धारित विवेकपूर्ण मानदंड एसआई-एनबीएफसी (गैर-जमा स्वीकार या धारण) और गैर-एसआई-एनबीएफसी (गैर-जमा स्वीकार या धारण) दोनों पर लागू होते हैं।

गैर-एपी पोर्टफोलियो से एनबीएफसी-एमएफआई द्वारा बनाए रखा जाने वाला कुल ऋण प्रावधान कभी भी नीचे नहीं गिरना चाहिए:

  • बकाया ऋण पोर्टफोलियो का 1%, या
  • कुल ऋण किस्तों का 50% जो 90 दिनों से अधिक लेकिन 180 दिनों से कम समय से अतिदेय है।
  • और कुल ऋण की 100% किस्तें जो 180 दिनों या उससे अधिक समय से बकाया हैं।

एसआई-एनबीएफसी या गैर-एसआई-एनबीएफसी (जमा स्वीकार न करने या रखने वाले) के लिए दिए गए अन्य सभी प्रावधान एनबीएफसी एमएफआई पर भी लागू होते हैं। सिवाय इसके कि यदि विशेष रूप से बाहर रखा गया हो।

विभिन्न सरकारी एजेंसियों द्वारा संचालित योजनाओं के लिए एजेंटों को चैनलाइज़ करना

  • चैनलाइज़िंग एजेंटों के विभाग को एक अलग व्यावसायिक इकाई माना जाएगा। 85% की न्यूनतम अर्हक संपत्ति मानदंड निर्धारित करते समय उनके ऋणों को शामिल नहीं किया जाएगा।

  • अधिकतम और न्यूनतम ब्याज दरों के बीच अंतर की गणना करते समय ऐसे ऋणों पर ब्याज को भी शामिल नहीं किया जाना चाहिए।

  • फंड की औसत लागत या उधारकर्ताओं से ली जाने वाली ब्याज दरों का निर्धारण करते समय इन फंडों की लागत को भी नहीं गिना जाता है।

  • ऐसे ऋणों के साथ-साथ संबंधित एजेंसियों से मिलने वाली फंडिंग के लिए उचित खाते और रिकॉर्ड एनबीएफसी एमएफआई द्वारा रखे जाएंगे। वित्तीय विवरणों में अलग से खुलासा किया गया।

  • एक उधारकर्ता के कई उधारों को प्रतिबंधित करने के लिए इन सभी ऋणों की सूचना सीआईसी को दी जानी चाहिए।

एसआई-एनबीएफसी या गैर-एसआई-एनबीएफसी (जमा स्वीकार न करने या रखने वाले) के लिए दिए गए अन्य सभी प्रावधान एनबीएफसी एमएफआई पर भी लागू होते हैं। सिवाय इसके कि यदि विशेष रूप से बाहर रखा गया हो।

सामान्य प्रश्न

NBFCs are institutions that offer financial assistance and various banking services but do not have a banking license. They are not the same as both “Cooperative and Commercial” banks, They don’t have to hold a financial permit however they should carefully follow the standards and guidelines given by RBI from time to time. NBFCs, most usually, work in the field of industrial and commercial loans, hire-purchasing, investment funds, deposits, debentures, chit fund business, leasing, insurance business, instruments of the capital & money markets like “bonds, stocks, and various other similar activities.”

Any business willing to commence activities of non-banking financial nature as defined under Section 45-IA of the RBI Act, 1934 should comply with: 1. It should be a company incorporated under section 3 of the Companies Act, 1956 or 2013, 2. It should have a minimum NOF of Rs.2 crores. (The minimum NOF requirement for specialized NBFCs like NBFC-MFIs, NBFC- Factors and CICs differs).

NBFCs provide loans and make investments. These characteristics are the same as that of banks. However, there are some differences: 1. NBFCs cannot accept deposits payable on demand, 2. They are not part of the payment and settlement system and cannot issue cheques drawn on itself, 3. The deposit insurance facility of “Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation” is not available to the investors of NBFCs.

Just call “LegalRaasta” at +91 875 000 8585. We'll complete the advantage of accumulating the documents as required by RBI according to how you wish to start your NBFC. Advise you on the procedures to be met and arrange for them to get completed. File them with the RBI regional office. Provide consultancy on the steps to be taken by you. Answer all the queries on time. And get you registered conveniently.

• Certificate of Incorporation of the Company. • MoA and AoA. • Administrative Documents of the Company. • Address proof of the Company. • Detailed information about Directors or Partners of the Company. • Well-audited accounts of the Company since its formations or for at least the past 3-consecutive years. • Board Resolution approving the creation of NBFC. • Bank Account that holds the paid-up equity share capital of minimum Rs. 2 Crore. • Latest KYC. • Net worth certificate. • Clean banker's report. • Other relevant documents on request.

No, “Merchant Banking Companies, Stock Exchanges, Housing Finance Companies, Venture Capital Fund Companies, Stock-broking/Sub-broking Companies, Nidhi Companies, Insurance Companies, and Chit Fund Companies” are NBFCs and they do not need to be registered with RBI but are subject to certain conditions. They are regulated by other regulators.

RBI has the authority to register, lay down policy & provisions, issue directions, regulate, supervise, inspect, and exercise surveillance over NBFCs meeting the “50-50” criteria of principle business. It can penalize NBFCs for infringing the provisions of the RBI Act or directions/orders issued under it. The penal action can also be cancelation of the CoR or prohibiting them from accepting deposits and alienating their assets or filing a winding-up petition.

Businesses whose principle activity is “lending, investing, or accepting deposits” must be registered with the RBI as NBFCs .If they are found without an NBFC license, then RBI can impose a penalty or fine on them. They can even be indicted in a court of law. Members from the general public are invited to report such firms to the nearest Regional Office of RBI. Appropriate action will be taken against such entities for violating the provisions of the RBI Act, 1934.

The provisions are as follows: a) They shall not be subjected to any statutes, whether prudential or conduct of business regulations if they have not accessed any public funds and do not have a customer interface. The norms are “Fair Practice Code, KYC, etc.” b) Those with a customer interface are subject to these codes if they are not accessing public funds. c) If public funds are accessed, NBFCs will be subjected to certain prudential regulations but no conduct of business regulations if no customer interface is there. d) When both public funds are accepted and the customer interface also exists, those companies are subject to both the limited prudential regulations and the conduct of business regulations

Public Fund means “public deposits, bank finance, inter-corporate deposits, and all funds received” whether directly or indirectly, from outside sources. It could be funds raised by issuing Commercial Papers etc.

A. Returns to be submitted by NBFC-Deposit Accepting are: 1. NBS-1 - Quarterly returns on deposits in the First Schedule. 2. NBS-2 - Quarterly returns on Prudential Norms. 3. NBS-3 - Quarterly returns on Liquid Assets. 4. NBS-4 - Annual returns of critical parameters by a rejected company holding public deposits. 5. NBS-6 - Monthly returns on exposure to capital market institutions with total assets of Rs. 100 crore and above. 6. Half-yearly ALM returns - with companies having public deposits of over Rs. 20 crore or asset size of over Rs. 100 crore 7. Audited Balance sheet and Auditor’s Report. 8. Branch Info Returns. B. Returns to be submitted by NBFCs-ND-SI: 1. NBS-7 - Quarterly statement of capital funds, risk-weighted assets, their ratio, etc. 2. Monthly Returns on Important Financial Parameters. 3. ALM returns: a. Monthly statement of short term dynamic liquidity in format ALM [NBS-ALM1], b. Half-yearly Statement of structural liquidity in format ALM [NBS-ALM2], c. Half-yearly Statement of Interest Rate Sensitivity in the form ALM -[NBS-ALM3]. 4. Branch Info returns. 5. Quarterly returns on important financial values & basic information like name of the company, its address, NOF, profit & loss statement during the last 3-years of NBFC-NDs with assets between Rs. 50 crore and Rs. 100 crore.

Residuary Non-Banking Company (RNBC) is a type of NBFC whose principle business is of receiving deposits under any “scheme/arrangement/some other manner”. It is not an “Investment Company, Asset Financing Company, or Loan Company.” They are required to maintain investments and liquid assets as required by RBI. Their functioning is quite different from those of NBFCs in terms of how they mobilize deposits and the requirement of deployment of depositors' funds as per RBI Directions. Besides, Prudential Norms Directions apply to them also.

सभी एनबीएफसी को जनता से जमा स्वीकार करने की अनुमति नहीं है। केवल वे एनबीएफसी जिन्होंने ऐसा करने के लिए आरबीआई से विशिष्ट अनुमति ली है, उन्हें सार्वजनिक जमा स्वीकार करने/रखने की अनुमति है। आरबीआई से अनुमति पाने के लिए, उनके पास एनओएफ के 1.5 गुना की सीमा तक निवेश-ग्रेड रेटिंग होनी चाहिए।

RBI ने NBFC की वार्षिक ब्याज दर को अधिकतम 12.5% ​​तक सीमित कर दिया है। ब्याज का भुगतान एक महीने या उससे अधिक की आवृत्ति पर किया जा सकता है या चक्रवृद्धि किया जा सकता है।

एनबीएफसी में जमा को न्यूनतम 12 महीने और अधिकतम 60 महीने की अवधि के लिए स्वीकार/नवीनीकृत किया जा सकता है। वे मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकते.

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