फॉर्म माइक्रोफाइनेंस कंपनी

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कंपनी पंजीकरण

माइक्रो फाइनेंस कंपनी

माइक्रोफाइनेंस केवल वित्तीय सेवाओं की श्रेणी है, जिसमें ऋण, बचत और बीमा शामिल हैं। ये सेवाएं छोटे व्यवसाय के मालिकों और गरीब उद्यमियों के लिए विस्तारित हैं जिनके पास संपार्श्विक और सीमांत धन नहीं है और अन्यथा उनकी कठोर प्रक्रियाओं के साथ नियमित बैंकों से बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे।

सबसे अधिक बार, ये माइक्रोलॉयन उन लोगों को दिए जाते हैं जो विभिन्न ट्रेडों में काम कर रहे हैं, जिनमें किसान, कृषक, मछली पकड़ने, बढ़ईगीरी और परिवहन, आदि शामिल हैं।

ऋण की राशि रुपये तक की छोटी (या सूक्ष्म) है। ग्रामीण क्षेत्रों में 50,000 और रु। 1,25,000 शहरी क्षेत्रों में। इसलिए माइक्रो फाइनेंस का नाम।

उनके अधिकांश ग्राहक गांवों और दूरदराज के क्षेत्रों में स्थित हैं, जहां औपचारिक बैंकिंग की पहुंच न के बराबर है। माइक्रोफाइनांस कंपनियां केवल ब्याज की उचित दरों को लेने के लिए हकदार हैं जैसा कि केंद्र सरकार और आरबीआई द्वारा अनुशंसित है। साथ ही, पुनर्भुगतान के संबंध में उधारकर्ताओं को बहुत सारी संबंधित सुविधाएं दी जाती हैं।

इन वित्तपोषण संस्थानों द्वारा विस्तारित ऋणों की कुल राशि का कम से कम 70% आय का उत्पादन सहायता होना चाहिए। वे ग्रामीण विकास, रोजगार के बड़े समर्थक रहे हैं।

माइक्रो फाइनेंस कंपनी की श्रेणियाँ

भारत में, माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के विविध मॉडल हैं। आम तौर पर, एक वित्त व्यवसाय केवल गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFC) के लिए अधिकृत होता है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास पंजीकृत होना होगा। हालाँकि, कुछ अन्य संस्थाओं को भी RBI द्वारा वित्त पोषण और ऋण की गतिविधियाँ करने की छूट दी गई है, और वे विशिष्ट नियमों के अधीन हैं। उन्हें विभिन्न नियामक के तहत पंजीकृत होना चाहिए और उन्हें आरबीआई की मंजूरी की आवश्यकता नहीं है। ये उस इकाई के रूप पर आधारित होते हैं जिसे वे नियामक प्राधिकारी के रूप में पंजीकृत होने के लिए चुनते हैं।

एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी को नीचे दिए गए किसी भी संगठन के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है:

NBFC-MFI (माइक्रो फाइनेंस इंस्टीट्यूशन) – कंपनी अधिनियम के तहत एक कंपनी के रूप में पंजीकृत है और फिर RBI के साथ NBFC-MFI के रूप में नामांकित है।
सहकारी समिति- (सहकारी समितियों अधिनियम 1912 के तहत पंजीकृत और शासित, आमतौर पर राज्य सरकार द्वारा)
धारा 8 कंपनी- (कंपनी अधिनियम के तहत स्थापित और फिर केंद्र सरकार से लाइसेंस प्राप्त करना।
सोसायटी- (सोसायटी एक्ट 1860)।
ट्रस्ट- (उस राज्य के सार्वजनिक न्यास अधिनियम और भारतीय न्यास अधिनियम, 1882 द्वारा शासित)।

आइए उनकी विशेषताओं को यहां विस्तार से समझते हैं:

	विशेषताएं	एनबीएफसी-एमएफआई	धारा -8 कंपनी	समाज और ट्रस्ट	सहयोगी समाज	निधि कंपनी
1.	के तहत पंजीकरण	कंपनी अधिनियम और RBI	कंपनी अधिनियम की धारा -8	सोसायटी पंजीकरण अधिनियम, और / या भारतीय ट्रस्ट अधिनियम	राज्य सहकारी समितियां अधिनियम के रूप में लागू होती हैं	कंपनी अधिनियम की धारा -406
2.	न्यूनतम पूंजी	न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व वाली धनराशि (एनओएफ) रु। 5 करोड़ रु। (उत्तर पूर्व के लिए 2 करोड़ रु।)	कोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं है	कोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं है	कोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं है	कोई न्यूनतम आवश्यकता नहीं है
3.	ग्राहक आधार रूप	निम्न आय वर्ग	गैर-वाणिज्यिक बैंकिंग और एनपीओ	सामान्य हित वाले सदस्य	गैर-वाणिज्यिक बैंकिंग और एनपीओ	निम्न आय वर्ग
4.	ब्याज की दर	निम्न पर विचार करें: • 5 सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों की औसत आधार दर प्रति वर्ष 2.75 से गुणा की जाती है, और • रुपये से अधिक के ऋण पोर्टफोलियो के साथ एमएफआई के लिए धन की लागत और 10% की 10% मार्जिन कैप। 100 करोड़ से कम के लोन पोर्टफोलियो वाले लोगों के लिए 100 करोड़ और 12%	NBFC-MFI के समान	सामान्य बैठक में और समिति द्वारा सदस्यों द्वारा निर्धारित और स्वीकृत	निदेशक मंडल द्वारा निर्धारित और स्वीकृत	ऋण पर ब्याज की अधिकतम दर 7.5% से अधिक नहीं होनी चाहिए + जमा पर अधिकतम दर।

सही कंपनी संरचना का चयन

विभिन्न नियामक प्राधिकरणों के तहत काम करने वाली माइक्रो फाइनेंस कंपनियों को उचित एजेंसी के साथ ठीक से पंजीकृत होना चाहिए और आवश्यक लाइसेंस / परमिट प्राप्त करना चाहिए। और उनके पास नियामक द्वारा निर्धारित न्यूनतम शुद्ध मूल्य होना चाहिए।

अन्य स्थानीय पहलें भी हैं जो माइक्रोक्रेडिट को फैलाने में सक्रिय हैं। उनके पास विविध मॉडल हो सकते हैं, जैसे स्व सहायता समूह (SHG), संयुक्त देयता समूह (JLG), व्यक्तिगत, सीमित देयता JLG, आदि। इसके अंतर्गत, लोगों के समूह अपनी बचत को पूल करते हैं, एक या एक से अधिक परियोजनाओं के लिए वित्त की व्यवस्था करने के लिए। उनके सदस्य। हालाँकि, लेकिन कोई कानूनी स्थिति नहीं है। एमएफआई उनकी संरचना के अनुसार कानूनों के अधीन हैं। एक माइक्रोफाइनेंस बैंक को बैंकिंग नियमों का पालन करना होगा और अन्य बैंकों के समान निगरानी अधिकारियों द्वारा इसकी देखरेख की जाएगी। गैर सरकारी संगठनों और सहकारी समितियों को अन्य निरीक्षण अधिकारियों द्वारा विनियमित किया जाता है।

भारत में पंजीकृत होने वाली माइक्रोफाइनेंस कंपनियों की सबसे आम संरचना NBFC-MFI (NBFC) और धारा 8 कंपनी हैं। NBFC-MFI, जिसे कंपनी के रूप में शामिल किए जाने के बाद RBI के साथ पंजीकृत होना है। और न्यूनतम एनओएफ की आवश्यकताओं को पूरा करना है, आपको कम से कम रुपये की आवश्यकता होगी। 5 करोड़ रु। दूसरी धारा 8 कंपनी के रूप में पंजीकृत है। यह सबसे सुविधाजनक विकल्प है क्योंकि आरबीआई की मंजूरी अनिवार्य नहीं है। न्यूनतम पूंजी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। पंजीकरण लागत और आरबीआई अनुपालन बहुत कम हैं।

आप इन सभी प्रकार के संस्थागत सेट-अप को CompanyRegistrationOnline के साथ पंजीकृत करवा सकते हैं, हम यहां आपकी माइक्रोफाइनेंस कंपनी के सेक्शन 8 कंपनी के रूप में पंजीकरण के बारे में चर्चा करेंगे।

माइक्रो फाइनेंस कंपनी पंजीकरण प्रक्रिया

चरण 1: डीएससी पंजीकृत और स्वीकृत नाम प्राप्त करें

पहला कदम डीएससी (डिजिटल सिग्नेचर सर्टिफिकेट) के निदेशकों या उन व्यक्तियों के लिए आवेदन करना है जो व्यवसाय की ओर से दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए अधिकृत हैं।
इसके साथ ही, हम केंद्रीय पंजीकरण केंद्र (सीआरसी) की आरयूएन (रिज़र्विंग यूनीक नाम) सेवा के साथ नाम अनुमोदन के लिए भी खोज और आवेदन करते हैं। आपको अपने पंजीकृत मेल-आईडी पर अनुमोदन या अस्वीकृति की सूचना दी जाएगी। आप आवेदन में अधिकतम 2 नाम भर सकते हैं और केवल दो बार आवेदन कर सकते हैं। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि नाम अद्वितीय और अपंजीकृत है, एक नाम खोज एक आवश्यक है। नाम को एसोसिएशन, काउंसिल, क्लब, चैरिटीज, फाउंडेशन, एकेडमी, इंस्टीट्यूट, ऑर्गनाइजेशन, फेडरेशन आदि शब्दों के साथ समाप्त होना चाहिए।

चरण 2: डीआईएन पंजीकरण

अगला, प्रारूप DIR-3 में आवेदन आरओसी (कंपनी के रजिस्ट्रार) के साथ किया जाना है ताकि निदेशकों के लिए अद्वितीय DIN (निदेशक की पहचान संख्या) प्राप्त की जा सके।

चरण 3: लाइसेंस और निगमन का प्रमाण पत्र

आवेदन पत्र एमओए, एओए, घोषणाओं आदि जैसे दस्तावेजों के साथ संलग्न किया जाना है और इसे सही प्रारूप में दर्ज किया जाना चाहिए।

चरण 4: सीओआई, पैन और टैन के लिए आवेदन करें

अब, हमें सर्टिफिकेट ऑफ इनकॉर्पोरेशन (सीओआई) के लिए आवेदन करना होगा। यह इस बात का प्रमाण है कि कंपनी की स्थापना हो चुकी है। कंपनी का विशिष्ट CIN (कंपनी पहचान संख्या), इस प्रमाणपत्र में उल्लिखित है।

इसे दाखिल करने का सही प्रारूप निर्धारित किया गया है। इसके साथ MoA, AoA और अन्य दस्तावेजों को संलग्न करना है।

इस हाथ के साथ, हमें पैन और टैन के लिए आवेदन करना है और जमा लेना शुरू करने के लिए कंपनी के नाम पर एक बैंक खाता खोलना है।

माइक्रोफाइनेंस कंपनी पंजीकरण के लिए शर्तें

के तहत पंजीकरण: कंपनी अधिनियम, 2013।
लाइसेंस: धारा 8 कंपनी लाइसेंस एमसीए के लिए लागू किया जाएगा।
निदेशक: प्राइवेट लिमिटेड कंपनी के लिए न्यूनतम 2 निदेशक और पब्लिक लिमिटेड कंपनी के लिए 3 निदेशक होने चाहिए। अधिकतम सीमा 15 निदेशक है। सामान्य बैठक में विशेष प्रस्ताव पारित करने के बाद अधिक निदेशकों की नियुक्ति की जा सकती है।
भारतीय निवासी: कम से कम 1 निदेशक को भारत का निवासी (ROI) होना चाहिए, अर्थात, पिछले कैलेंडर वर्ष में कम से कम 182 दिनों तक भारत में रहा [(धारा 149 (3))]।
एमओए के सदस्य: यदि व्यवसाय को एक निजी कंपनी या सार्वजनिक कंपनी के रूप में स्थापित करने का प्रस्ताव है, तो उसके एमओए के पास क्रमशः कम से कम 2 या 3 ग्राहक होने चाहिए।
एमओए और एओए: कंपनी का उद्देश्य, नाम के लिए आवेदन किया जाना है, नियोजित पंजीकृत कार्यालय का पता, निदेशकों और प्रमोटरों की संख्या, अधिकृत पूंजी और प्रत्येक प्रमोटर द्वारा सब्सक्राइब किए जाने वाले शेयरों की संख्या। आपके सामाजिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए निर्धारित योजना का उल्लेख किया जाना चाहिए। आरओसी इसके बारे में पूछने का हकदार है।
प्रारंभिक पूंजी: यदि कंपनी के लिए प्रारंभिक पूंजी प्रस्तावित की गई है, तो उसे 2 महीने के भीतर कंपनी के बैंक खाते में निवेश करना होगा।
संपत्ति प्रबंधन: संपत्ति का स्वामित्व कंपनी के नाम पर है और इसे केवल कंपनी अधिनियम के तहत उल्लिखित प्रासंगिक नियमों के बाद बेचा जा सकता है। (उदाहरण के लिए: प्रस्ताव के रूप में निदेशक मंडल की सहमति से)।
वार्षिक अनुपालन: आरओसी के साथ खाते, विवरण और कंपनी के रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता को पूरा किया जाना अनिवार्य है।
दस्तावेज: सभी निदेशकों के पास अपना स्वयं का वैध डीआईएन और डीएससी होना चाहिए

निदेशकों / शेयरधारकों के लिए:

आईडी प्रूफ (पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी या ड्राइविंग लाइसेंस),
पता प्रमाण (आधार, पासपोर्ट या उपयोगिता बिल 2 महीने से अधिक पुराना नहीं),
2 पासपोर्ट साइज़ फोटो,
डीएससी,
अन्य कंपनियों में निर्देशन के बारे में स्व-घोषणा।

साथ के लिए:

एड्रेस प्रूफ (या तो मालिकाना संपत्ति के लिए हाउस टैक्स या परिसर किराए पर लेने पर मकान मालिक से एनओसी या एनओसी)

माइक्रोफाइनेंस कंपनी के रूप में पंजीकरण क्यों

माइक्रो-फाइनेंस कंपनियों के कुछ कार्य तंत्र इस प्रकार हैं:

विश्वसनीयता: कंपनी अधिनियम के साथ पंजीकृत एक माइक्रोफाइनेंस व्यवसाय, उन्हें विनियमित और लेखापरीक्षा आवश्यकताओं, आदि के कारण विश्वसनीय बनाता है।
कम की गई शिकायतें: हालांकि कंपनी को आरबीआई के मानकों का पालन करना होगा, भले ही इसके साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता न हो। लेकिन आरबीआई से मंजूरी की जरूरत नहीं है। RBI के साथ पंजीकृत होना आसान नहीं है और इसके लिए लंबा समय लगता है। इसमें शामिल लागतों का उल्लेख नहीं है।
विशिष्ट कानूनी पहचान: कंपनी की एक अलग कानूनी इकाई होगी। इसकी कानूनी स्थिति अपने सदस्यों और स्थायी अस्तित्व से अलग होगी। संगठित संचालन और अधिक लचीलेपन के साथ।
स्टाम्प ड्यूटी में कमी: राज्य सरकार के नियमों के अनुसार MoA, AoA और अन्य दस्तावेजों के लिए स्टाम्प ड्यूटी में छूट है।
कोई न्यूनतम पूंजी आवश्यकता नहीं: रुपये की न्यूनतम पूंजी के लिए कोई आवश्यकता नहीं। 2 करोड़। इसके अलावा, कंपनी की विकास आवश्यकताओं के अनुसार पूंजी संरचना को किसी भी स्तर पर बदला जा सकता है। तो इसे बिना किसी शेयर पूंजी के बनाया जा सकता है। व्यवसाय संचालन के लिए आवश्यक धन बाद में, सदस्यों और आम जनता से दान और / या सदस्यता के रूप में लाया जा सकता है।
CARO: कंपनियों के प्रावधान लेखा परीक्षक के रिपोर्ट आदेश या CARO इस प्रकार की कंपनी पर लागू नहीं होते हैं।
सीमित देयता: सदस्यों का दायित्व उनके द्वारा आयोजित अवैतनिक शेयरों की सीमा तक सीमित है और इससे अधिक कुछ नहीं। इसलिए, यदि कोई देयता बढ़ जाती है, तो कंपनी के सदस्य व्यक्तिगत रूप से प्रभावित नहीं होते हैं।
ग्रेटर फ्लेक्सिबिलिटी: एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी को सार्वजनिक कंपनी के रूप में कई कानूनी औपचारिकताओं को करने से भी छूट दी जाती है। यह कंपनी कानून के तहत विशेष विशेषाधिकार प्राप्त है। जैसे कि कंपनी सेक्रेटरी को काम पर रखना या मीटिंग्स के रिकॉर्ड को बनाए रखना आदि।
कर लाभ : भारत में सूक्ष्म वित्त कंपनियों को कई कर लाभ दिए जाते हैं।
दाताओं को छूट: दाता आयकर अधिनियम के अधिनियम 12 ए और 80 जी के लिए कर छूट के लिए पात्र हैं।
नोबल कॉज: माइक्रो फाइनेंस कंपनी का मुख्य उद्देश्य सामाजिक-आर्थिक विकास को बढ़ावा देना है। समाज के पिछड़े वर्गों का सतत विकास करना।

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CompanyRegistrationOnline आपकी माइक्रोफाइनेंस कंपनी को पंजीकृत करने के सभी चरणों में आपकी सहायता करेगा। कंपनी पंजीकरण और अनुपालन के क्षेत्र में 11 वर्षों के अनुभव के साथ, हम आपको कागजात को पूरा करने, नाम, लोगो या ट्रेडमार्क डिजाइनिंग, ट्रेडमार्क पंजीकरण आदि की उपलब्धता का चयन करने और खोजने की जटिल प्रक्रिया से गुजरने से राहत देंगे।

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ऋण और ब्याज दर

ब्याज दर जो एक माइक्रोफाइनेंस सेक्शन 8 कंपनी चार्ज कर सकती है, वह नीचे दी जाएगी:

(1) 5 सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों की औसत आधार दर प्रति वर्ष 2.75 से गुणा होती है।	या	(2) एमएफआई के लिए रुपये से ऊपर के लोन पोर्टफोलियो के लिए धन की लागत और 10% की मार्जिन कैप। रुपये से कम वालों के लिए 100 करोड़ और 12%। 100 करोड़ रु।

आरबीआई पिछली तिमाही के अंतिम कार्य दिवस पर 5-सबसे बड़े वाणिज्यिक बैंकों की आधार दरों के औसत की सलाह देता है। और यह आगामी तिमाही के लिए ब्याज दरों को ठीक करता है।

इसलिए, शुल्क को गतिशील बनाया गया है क्योंकि वे अब ऋणदाता को वास्तविक लागत से जुड़े हुए हैं।

** और प्रसंस्करण शुल्क सकल ऋण राशि का 1% से अधिक नहीं होना चाहिए।

महत्वपूर्ण बिंदु

ऋण की अधिकतम राशि रुपये तक हो सकती है। छोटे व्यवसायों और आवासीय आवासों के लिए 50,000 / – रु। 1,25,000 / -।
सकल ऋण राशि का 1% से अधिक प्रोसेसिंग चार्ज नहीं लगाया जा सकता है।
बीमा प्रीमियम वास्तविक लागत से अधिक नहीं हो सकता है।
बैलेंस मेथड कम करने पर लोन पर लगने वाला ब्याज।
माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को सभी कार्यालयों या साहित्य, प्रभावी दर को दिखाना है।
सभी उधारकर्ताओं को ब्याज दर और अन्य नियम और शर्तों का उल्लेख करते हुए एक ऋण कार्ड जारी किया जाता है।
स्व-सहायता समूहों (एसएचजी) और ऐसी अन्य समूह पहलों में ऋण भी प्रदान किए जाते हैं।

अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल

माइक्रोफाइनेंस कंपनी क्या है?

माइक्रोफाइनेंस कंपनी को पंजीकृत कैसे करें?

माइक्रोफाइनेंस कंपनी को पंजीकृत करने के लिए कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?

माइक्रोफाइनेंस कंपनी को पंजीकृत करने के क्या लाभ हैं?

एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी के पंजीकरण में कितना खर्च होता है?

माइक्रोफाइनेंस कंपनियों को किन अनुपालन को पूरा करना है?

क्या माइक्रोफाइनेंस कंपनियों के लिए विदेशी फंडिंग की अनुमति है?

क्या एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी दूसरी कंपनी में निवेश कर सकती है?

क्या एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी के प्रमोटरों को इसके साथ लगाया जा सकता है?

क्या एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी एक सामान्य सहायक कंपनी बना सकती है?

अधिकतम ब्याज दर और ऋण प्रसंस्करण शुल्क माइक्रोफाइनेंस कंपनियां क्या चार्ज कर सकती हैं?